信用卡逾期后协商分期还款，在协商成功并签订协议前，仍属于逾期状态；协商成功并签订协议后，则按照新的分期还款计划执行，不再视为逾期状态，但需严格遵守协议内容。以下是对这一问题的详细解析：
一、协商分期还款前的状态
在信用卡逾期后，持卡人若未与银行达成协商分期还款的协议，那么其欠款状态仍然为逾期。此时，银行可能会按照合同约定收取罚息、滞纳金，并可能将逾期记录上报至征信机构，对持卡人的信用记录产生不良影响。
二、协商分期还款的过程与状态变化
协商过程：
- 持卡人应主动与银行联系，表达协商分期还款的意愿，并提供相关证明材料（如失业证明、医院诊断书等）以证明自己的还款困难状况。
- 银行会对持卡人的协商请求进行审批，审批过程中可能会要求持卡人提供更多信息或进行进一步沟通。
协商成功后的状态变化：
- 若银行同意与持卡人协商分期还款，并签订了个性化分期还款协议，那么持卡人的欠款状态将不再视为逾期。此时，持卡人需按照协议约定的时间和金额进行还款，以避免再次逾期。
- 个性化分期还款协议的内容应当至少包括欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用等关键条款。持卡人应仔细阅读协议内容，确保自己清楚还款计划、利息计算及违约责任。
三、协商分期还款的法律依据与政策支持
- 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法（2011年版）》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不得超过5年。
- 政策支持：金融监管机构鼓励银行在风险可控的前提下，灵活处理信用卡逾期问题，以保护消费者权益，减少不良资产。这为持卡人协商分期还款提供了政策上的支持。
四、协商分期还款的注意事项与建议
- 保持诚信与积极态度：持卡人在协商过程中应如实向银行提供相关信息，并保持积极的态度。这有助于增加协商成功的可能性，并维护良好的银客关系。
- 严格遵守协商结果：一旦协商成功并签订了协议，持卡人应严格按照达成的还款计划进行还款。这有助于避免对个人信用记录产生不良影响，并维护良好的财务状况。
- 了解并遵守法律法规：持卡人在协商过程中应了解并遵守相关法律法规和银行政策。这有助于确保自己的行为合法合规，并避免因不了解法律而导致的风险。
总结与建议：信用卡逾期后协商分期还款是解决还款困难的有效途径。持卡人应充分了解相关法律法规和银行政策，积极主动与银行沟通，并提供充分的证明材料以支持自己的协商请求。同时，持卡人应保持诚实和透明的态度，严格按照协议履行还款义务，以避免再次逾期带来的不良后果。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。