结论：夫妻一方个人有外债未还清，家里的钱是否要用来偿还，需根据债务性质、资金来源及用途等多方面因素综合判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、债务性质决定偿还责任
个人债务：
- 若债务被明确认定为夫妻一方的个人债务，例如该债务是在婚姻关系存续期间，一方以个人名义超出家庭日常生活需要所负，且债权人无法证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的，那么该债务应由负债方个人承担偿还责任。
- 举例：一方未经对方同意，擅自借款用于个人赌博、投资失败等，且未将借款用于家庭共同生活或生产经营的，该债务应认定为个人债务，家里的钱（即夫妻共同财产中非负债方的部分）无需用来偿还。
共同债务：
- 若债务被认定为夫妻共同债务，那么夫妻双方都有偿还责任，家里的钱（即夫妻共同财产）可能需要用来偿还。
- 共同债务的认定：包括夫妻双方共同签名或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。此外，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的，也应认定为共同债务。
- 举例：一方借款用于家庭购房、子女教育、医疗等共同生活支出，或双方共同经营企业所产生的债务，均属于共同债务，家里的钱需用来偿还。
二、资金来源及用途影响偿还方式
资金来源：
- 若家里的钱属于夫妻共同财产，且债务被认定为共同债务，那么这些钱自然需用来偿还债务。
- 若家里的钱属于非负债方的个人财产（如婚前个人财产、遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产等），且债务被认定为个人债务，那么这些钱无需用来偿还债务。
资金用途：
- 即使债务被认定为个人债务，但如果负债方将借款用于了家庭共同生活或生产经营（尽管未经对方同意），且对方从中受益，那么在实际操作中，法院可能会根据具体情况判决非负债方承担一定的偿还责任。不过，这种责任通常限于受益范围内。
三、法律建议及后果
法律建议：
- 在面对此类问题时，建议夫妻双方首先明确债务的性质和来源，收集相关证据（如借款合同、转账记录、聊天记录等）以证明债务是否属于共同债务。
- 若债务被认定为个人债务，非负债方应保留好自己的个人财产证明，避免被误认为共同财产而用于偿还债务。
- 若债务被认定为共同债务，夫妻双方应共同协商偿还方案，避免因此产生纠纷。
法律后果：
- 若负债方未能按时偿还债务，债权人可能会通过法律途径追讨债务，包括起诉负债方及其配偶（若债务被认定为共同债务）。
- 在执行过程中，法院可能会查封、冻结或拍卖夫妻共同财产以偿还债务。若非负债方能够证明某些财产属于其个人财产且未用于偿还共同债务，则这些财产可能不会被执行。
总结：夫妻一方个人有外债未还清时，家里的钱是否要用来偿还需根据债务性质、资金来源及用途等多方面因素综合判断。建议您在面对此类问题时及时咨询专业律师（即我本人，陈亚杰律师，专注于婚姻家庭、离婚领域），以便更好地维护自己的合法权益。