核心结论：离婚后信用社贷款还不上，可以尝试与信用社协商分期还款，但具体能否分期以及分期期数，需根据信用社的政策、贷款合同约定以及您的实际还款能力等因素综合确定，无法直接确定具体可分多少期。以下从不同角度为您详细分析：
协商分期的法律依据与可行性
- 根据《民法典》相关规定，债务人因客观原因暂时无力偿还债务的，可以与债权人协商分期履行。离婚后，您作为贷款的直接债务人（若贷款合同由您签署），有权向信用社提出分期还款的申请。
- 信用社作为金融机构，虽有其内部风控规则，但在您能证明还款意愿和部分还款能力的情况下，通常会愿意通过协商调整还款计划，以降低坏账风险。
影响分期期数的关键因素
- 信用社政策：不同信用社对分期还款的审批标准不同，有的可能允许最长36期（3年），有的可能仅允许12期（1年）。需直接咨询贷款所属信用社的客服或信贷部门。
- 贷款合同约定：若原合同中已明确禁止分期或对分期有严格限制（如仅允许逾期后短期分期），则协商空间可能较小。
- 您的还款能力：信用社会评估您的收入、资产、负债等情况，以确定您每月能承担的还款金额，进而推算分期期数。例如，若您月收入5000元，扣除必要生活开支后剩余2000元，信用社可能根据贷款余额和利息，将期数设定为12-24期。
- 担保情况：若贷款有抵押物（如房产、车辆）或保证人，信用社可能更愿意延长分期期数，因为其风险相对较低。
协商分期的操作建议
- 主动沟通：尽早联系信用社，说明离婚导致的经济困难（如财产分割、子女抚养费等），并提交收入证明、负债清单等材料，证明您的还款诚意。
- 提出合理方案：根据自身情况，提前计算可承受的月还款额和期数，向信用社提出具体方案（如“希望分24期，每月还款1500元”），增加协商效率。
- 书面确认：若达成一致，务必要求信用社出具书面还款协议，明确分期期数、金额、利息计算方式等，避免后续纠纷。
若协商失败的其他途径
- 申请调解：可向当地金融纠纷调解委员会或人民调解委员会申请调解，由第三方协助与信用社沟通。
- 法律救济：若信用社存在违规收费、暴力催收等行为，可向银保监会投诉或通过诉讼维护权益。但需注意，这并不直接解决分期问题，而是针对信用社的违规行为。
温馨提示：离婚后，若贷款属于夫妻共同债务（如贷款用于家庭共同生活），即使离婚协议约定由一方承担，信用社仍有权向双方追偿。因此，若前配偶有还款能力，可尝试与其协商共同还款，以减轻您的压力。如有进一步疑问，欢迎随时向我咨询。