个人抵押放款本身并不犯法，但必须满足一系列合法有效的条件，并遵循相应的法定程序。以下是对这一问题的详细分析：
合法有效的前提条件
主体适格：
- 抵押人与抵押权人均需具备完全民事行为能力。若任何一方为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，如未成年人或精神病患者，在未获得法定代理人同意的情况下签订的抵押合同可能无效。
- 抵押人需对抵押物（如房产、车辆等）拥有合法的所有权或处分权。若抵押人非抵押物产权人，且未经产权人授权擅自抵押，则该抵押行为同样无效。
意思表示真实：
- 双方签订抵押合同的行为必须基于真实意愿，不得通过欺诈、胁迫等手段迫使对方违背真实意思签订合同。受胁迫签订的抵押合同可申请撤销。
内容合法：
- 抵押合同的内容应遵守法律、行政法规的强制性规定，不得损害国家、集体及他人的合法权益，亦不可违背公序良俗。例如，约定若债务人不能按时还款，则抵押物直接归抵押权人所有的“流质条款”是无效的，抵押权人仅能依法就抵押财产优先受偿。
需履行的法定程序
签订书面抵押合同：
- 根据《民法典》的相关规定，设立抵押权时，当事人应采用书面形式订立抵押合同，明确被担保债权的种类、数额、债务履行期限、抵押财产的名称、数量及担保范围等关键条款。
办理抵押登记：
- 依据《民法典》的规定，以不动产（如房产）或特定动产（如车辆）进行抵押的，必须到相应的不动产登记机构或车辆管理部门办理抵押登记手续，抵押权自登记时正式生效。
非法抵押放款的情形
尽管个人抵押放款本身不犯法，但以下情形可能构成非法行为：
非法经营罪：
- 未经监管部门批准或超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，严重扰乱金融市场秩序的行为，可能构成非法经营罪。
高利贷：
- 放贷利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的情况被视为高利贷。高利贷不受法律保护，借款人仅需偿还合法范围内的利息和本金。
暴力或软暴力催收：
- 在催收过程中使用暴力、威胁、恐吓、滋扰等不正当手段，不仅违法，还可能构成犯罪，如非法拘禁、寻衅滋事等。
实际操作建议
- 签订书面合同：为确保双方权益得到有效保障，强烈建议在抵押过程中签订书面的抵押合同，并明确约定双方的权利义务。
- 办理抵押登记：根据抵押物的性质，前往相应的不动产登记机构或车辆管理部门办理抵押登记手续，以确保抵押权的正式生效。
- 遵守利率规定：在放款时，应确保利率不超过法律规定的上限，避免构成高利贷。
- 合法催收：在催收过程中，应遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等不正当手段。
总结来说，个人抵押放款在满足合法有效的前提条件并遵循法定程序的情况下是合法的。然而，若涉及非法经营、高利贷或暴力催收等行为，则可能构成犯罪。因此，在进行个人抵押放款时，务必谨慎操作，确保所有行为均符合法律法规的规定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。