核心结论：爸妈贷款给儿子买房，若后续无法偿还贷款，需根据贷款主体、房产登记情况以及家庭协商结果等多方面因素来综合处理，以下是具体分析：

1. 明确贷款主体与房产登记情况

   • 若贷款人是父母，房产也登记在父母名下：这种情况下，房产属于父母的财产，贷款也是父母的债务。若父母无法偿还贷款，银行有权依据贷款合同对父母采取法律措施，如起诉要求还款、申请强制执行等。此时，儿子没有法律上的还款义务，但若儿子愿意帮助父母偿还，从道德和家庭关系角度是值得肯定的。若房产后续可能面临拍卖等处置，儿子若想保留房产，可与父母协商，由自己出资偿还剩余贷款，然后通过合法途径（如买卖、赠与等）将房产过户到自己名下。
   • 若贷款人是父母，但房产登记在儿子名下：从法律层面看，房产属于儿子所有，但父母作为贷款人承担还款责任。若父母无法偿还，银行会向父母追讨贷款。不过，儿子作为房产的实际所有人，可能会受到一定影响，比如房产可能因父母的债务问题被查封、拍卖等（尽管在法律上存在一定争议，但实践中存在这种风险）。此时，儿子可以与父母、银行协商，看是否能变更贷款人，由自己来承担后续还款责任；或者儿子先筹集资金偿还贷款，避免房产被处置，之后再与父母就资金问题另行协商。
   • 若贷款人是儿子，父母只是作为共同还款人或担保人：那么儿子是主要的还款责任人，父母在儿子无法偿还时承担补充还款责任。若儿子和父母都无法偿还贷款，银行会同时向儿子和父母追讨。此时，儿子和父母应共同协商筹集资金还款，若实在无力偿还，银行可能会通过法律途径起诉，进而申请拍卖房产来偿还贷款。儿子和父母可以尝试与银行协商延期还款、调整还款计划等，看是否能缓解还款压力。

2. 家庭内部协商与资金筹集

   • 家庭内部协商：无论哪种情况，家庭内部都应积极协商。可以召开家庭会议，明确各自的财务状况和还款能力，共同制定还款计划。比如，儿子若有一定的经济能力，可以承担更多的还款份额；父母若有其他资产或收入来源，也可用于偿还贷款。
   • 资金筹集：若家庭内部资金不足，可以考虑向亲朋好友借款来暂时缓解还款压力，但需明确借款的金额、期限、利息等条款，避免后续产生纠纷。也可以考虑出售家庭其他闲置资产，如车辆、其他房产等，筹集资金用于偿还贷款。

3. 与银行沟通协商

   • 主动沟通：在发现可能无法按时偿还贷款时，应主动与银行联系，说明情况。银行通常会根据客户的实际情况，提供一些解决方案，如延期还款、调整还款期限、降低还款金额等。
   • 提供证明材料：在与银行协商时，要提供相关的证明材料，如收入证明、医疗费用支出证明（若因疾病导致还款困难）等，以证明自己确实存在还款困难的情况，增加银行同意协商方案的可能性。

4. 法律风险防范

   • 避免恶意拖欠：无论何种情况，都要避免恶意拖欠贷款，否则不仅会影响个人信用记录，还可能面临银行的法律诉讼，导致房产被拍卖等更严重的后果。
   • 了解法律程序：若银行提起诉讼，要积极了解法律程序，配合法院的审理工作。如有必要，可以寻求法律帮助，维护自己的合法权益。