信用社贷款逾期后，借款人可以尝试与总行协商还款方案，但协商结果取决于信用社的政策、借款人的实际情况及逾期原因等多重因素。具体分析如下：

1. 协商的可能性
   信用社作为金融机构，在贷款逾期后通常希望尽可能收回资金，减少损失。因此，若借款人因客观原因（如临时资金周转困难、突发疾病等）导致逾期，且能提供合理证明（如医疗证明、收入证明等），总行可能愿意协商调整还款计划，例如延长还款期限、减免部分利息或罚息等。但若逾期系主观恶意（如拒不还款、逃避债务），协商成功的概率较低。

2. 协商的流程与注意事项

   • 主动沟通：借款人应第一时间联系信用社总行或贷款经办机构，说明逾期原因及还款意愿，避免信用社采取法律手段（如起诉、冻结账户等）。
     
   • 提供证明材料：如因失业、疾病等导致逾期，需提供相关证明（如失业证明、病历等），以增强协商说服力。
     
   • 书面协议：若达成协商方案，务必要求信用社出具书面协议，明确还款金额、期限、利息调整等条款，避免口头约定引发后续纠纷。
     

3. 协商失败的法律后果
   若协商未果，信用社可能通过以下方式追偿：

   • 催收：委托第三方机构催收，可能影响借款人日常生活及社会评价。
     
   • 诉讼：向法院起诉，要求借款人偿还本金、利息及罚息，并可能申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。
     
   • 信用记录受损：逾期信息将录入征信系统，影响借款人未来贷款、信用卡申请等金融活动。
     

4. 替代解决方案

   • 债务重组：若借款人负债较高，可尝试通过债务重组整合多笔债务，降低还款压力。
     
   • 破产清算（极端情况）：若借款人确无还款能力，可依据《企业破产法》或《个人破产条例》（如深圳试点）申请破产，但需承担信用破产等后果。
     

建议：若您面临信用社贷款逾期问题，建议优先与总行协商，并准备充分证明材料。如协商困难或涉及复杂法律问题，可进一步向我咨询具体应对策略。