面对中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行这四大银行的贷款逾期问题，协商还款确实是一种可行的解决方案，但协商的成功与否以及具体方案会受到多种因素的影响，并且需要遵循一定的法律法规和银行政策。
一、协商还款的法律依据与银行政策
法律法规支持：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及相关法律法规，银行在特殊情况下，如借款人因不可抗力导致还款困难，且仍有还款意愿时，可以与借款人协商达成个性化还款协议。
- 虽然这些规定主要针对信用卡业务，但银行贷款在协商时也会参考类似的精神和原则。
银行政策倾向：
- 四大银行出于风险管理和客户关系维护的考虑，对于非恶意逾期、有还款意愿但暂时困难的客户，通常会有一定的协商还款政策。
- 银行希望通过协商还款帮助客户解决还款问题，同时降低自身的不良资产率。
二、影响协商还款结果的关键因素
逾期原因：
- 因突发重大疾病、自然灾害、失业等不可抗力导致的逾期，并提供相关证明材料，银行通常更愿意协商。
- 因过度消费、赌博等自身不当行为导致的逾期，银行可能持谨慎态度。
还款态度：
- 主动与银行联系，表达还款意愿和诚意，积极配合银行工作，提供相关资料，可增加协商成功的可能性。
- 躲避催收、拒绝接听电话等行为会降低协商成功率。
信用记录与欠款情况：
- 良好的信用记录能增加协商成功的几率。
- 欠款金额较大或逾期时间较长时，银行出于减少损失的考虑，可能更愿意协商。
三、协商还款的常见方式与流程
常见方式：
- 延长还款期限：适当延长原有还款期限，降低每月还款金额，减轻还款压力。
- 分期还款：将欠款总额分成若干期，在一定期限内逐步偿还。
- 减免利息和违约金：在特殊情况下，如因疫情等不可抗力导致还款困难，银行可能会酌情减免部分利息和违约金。
协商流程：
- 主动联系银行：通过客服热线、银行网点或在线服务平台与银行取得联系。
- 说明困难原因：详细阐述逾期原因及还款意愿，提供真实合理的困难证明材料。
- 协商还款计划：与银行共同制定具体的还款方案，包括还款金额、期限等。
- 签订协议并执行：双方达成一致后，签订书面协议，并按照协商好的方案积极履行还款义务。
四、协商还款的建议与注意事项
及时沟通：
- 建议尽快与银行取得联系，详细说明财务状况和还款困难的原因，同时提出可行的还款计划。
积极履行：
- 协商还款并不意味着可以逃避债务或无限期拖延还款。借款人仍需承担还款责任，并按照协商好的方案积极履行还款义务。
- 否则，银行有权采取法律手段追讨欠款，并可能影响借款人的信用记录。
保持良好沟通：
- 在协商还款过程中，保持与银行的良好沟通，及时告知还款进度和遇到的问题。
寻求专业帮助：
- 如遇复杂情况或问题难以解决，可咨询专业律师或金融顾问，以维护自身合法权益。
实际案例参考：
- 有借款人因疾病导致收入减少，通过积极沟通与提供证明材料，获得了银行的分期还款及滞纳金减免。
- 也有借款人因工作调动无法原地还款，银行允许其在新居住地继续还款，并减免了部分利息。
总结：
四大银行在借款人逾期后均提供协商还款的机会，但具体方案需根据借款人的实际情况和银行的政策来确定。借款人应积极主动与银行沟通，提供必要的证明材料，并严格按照协商的还款计划执行，以确保协商的成功及后续的良好信用记录。