结论：能否申请保险理赔需分情况讨论，关键在于贷款时是否购买了相关保险、保险类型及受益人指定情况。以下是具体分析：

1. 若贷款时购买了“贷款信用保险”或“借款人意外险”，且被保险人为借款人本人
   此类保险通常以借款人作为被保险人，保障范围包括意外身故、疾病身故等情形。若借款人死亡符合保险合同约定的理赔条件（如意外导致），家人作为法定继承人或受益人，可向保险公司申请理赔。
   需注意：

   • 需提供死亡证明、保险合同、贷款合同等材料；
     
   • 若保险合同指定了受益人（如配偶、子女），则理赔款直接归受益人所有，优先用于偿还贷款，剩余部分可由受益人支配；
     
   • 若未指定受益人，理赔款作为遗产处理，需先偿还债务（包括银行贷款），剩余部分再由继承人分配。

2. 若贷款时购买了“定期寿险”或其他以家人为受益人的人身保险
   若借款人此前已购买寿险，且指定家人为受益人，死亡后家人可直接向保险公司申请理赔。理赔款与贷款无关，属于家人个人财产，但家人可自愿选择用理赔款偿还贷款。
   需注意：

   • 保险合同需在贷款前已生效，且保障范围包含身故责任；
     
   • 受益人需明确指定为家人，否则理赔款可能作为遗产处理。

3. 若未购买任何保险，或保险不覆盖身故情形
   若借款人未购买相关保险，或保险合同明确排除身故责任（如仅保障疾病医疗），则家人无法申请保险理赔。此时，银行贷款需用借款人遗产偿还：

   • 继承人需在继承遗产范围内承担还款责任；
     
   • 若遗产不足偿还贷款，剩余部分银行通常无法向家人追偿（除非家人作为共同借款人或担保人）。

建议行动步骤：

1. 查找借款人名下的保险合同，确认保险类型、保障范围及受益人；
   
2. 联系保险公司，确认理赔条件及所需材料；
   
3. 若涉及遗产继承，建议家人协商处理或通过法律程序明确继承份额及还款责任。
   

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