结论前置：对于工商银行信用卡逾期后协商还本金，最佳打电话协商的时间段是在逾期1个月内，但有效协商的窗口期可延伸至逾期3个月以内。在这个时间段内与银行及时、诚恳地沟通，并提出合理的还款计划，能显著提高协商成功的概率。

详细分析：

一、不同逾期阶段银行的态度与协商难度

1. 逾期1个月以内：

   • 银行态度：银行主要通过短信、电话等方式温和提醒持卡人还款，旨在防止因遗忘等导致的短期逾期，保护持卡人的信用记录。
   • 协商难度：相对较高。银行可能倾向于认为逾期是偶然疏忽，不易接受分期等协商方案，期望持卡人能全额快速回款。但此阶段仍是协商的较好时机，因为银行尚未采取更严厉的催收措施，且持卡人的信用记录尚未受到严重影响。

2. 逾期1-3个月：

   • 银行变化：随着逾期时间的延长，银行的催收频率会增加，态度也会趋于强硬，但仍属于银行内部处理阶段，未涉及第三方催收。
   • 协商机遇：此阶段是协商的最佳时期。银行开始认识到持卡人可能存在还款困难，因此更愿意与持卡人沟通解决方案。持卡人应主动联系银行，详细说明自己的困境和还款意愿，提出合理的分期或延期还款方案，银行通常会更愿意考虑。

3. 逾期3个月以上：

   • 银行行动：银行可能会将逾期账户外包给第三方催收机构进行催收，催收手段可能更为激进。同时，逾期记录已经上报征信系统，对持卡人的信用记录造成严重影响。
   • 协商挑战：协商难度显著增大。银行对持卡人的还款能力和意愿产生严重疑虑，更倾向于通过法律途径追讨欠款，要求持卡人一次性清偿。

二、协商策略与建议

• 及时沟通：逾期后应立即（最好不超过1个月）与银行取得联系，展现自己的诚意和责任感。
• 诚实透明：详细说明逾期的原因、当前的经济状况以及未来的还款计划，确保信息真实可信。
• 明确还款意愿：清晰表达自己的还款决心，提出具体、可行的还款计划，如分期付款的金额、期限等。
• 保持诚恳态度：在协商过程中保持耐心和尊重，积极回应银行的关切和疑问，努力达成双赢的协议。
• 避免恶化：通过有效沟通，力求避免法律诉讼和进一步的不良信用记录，维护自己的财务健康和信用记录。

特殊情况说明

• 如果逾期时间已经超过3个月：虽然协商难度增大，但持卡人仍应尝试与银行沟通。此时，持卡人可能需要提供更多的证明材料来证明自己的还款能力和意愿，如收入证明、资产证明等。同时，持卡人也可以考虑寻求专业的法律援助或债务重组服务来帮助自己解决问题。
• 如果银行拒绝协商：持卡人应了解银行拒绝协商的原因，并尝试根据原因调整自己的还款计划或提供更多的证明材料。如果银行仍然拒绝协商，持卡人可以考虑通过法律途径来维护自己的权益，如向当地银保监会投诉或提起民事诉讼等。

作为白金城的一名专业律师，我建议您在信用卡逾期后尽快与银行联系协商还款事宜。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。