针对您提出的“中国农行贷款（这里假设您实际指的是农业信用卡，因贷款与信用卡在逾期协商上虽有相似但具体细节不同，以下以信用卡为例解答）逾期三年是否可以协商”的问题，以下是我为您提供的详细解答：
一、明确结论：
农业信用卡逾期三年后，确实存在与银行协商还款的可能性。但协商的具体结果将依据您的实际情况、逾期原因以及银行的政策而定。
二、协商的法律依据与基础：
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，对于在特殊情况下，信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一协议的最长期限不超过5年。因此，即使您的信用卡已经逾期三年，只要您具备还款意愿，并面临实际的还款困难，就具备了与银行协商的法律基础。
三、协商前的必要准备：
全面梳理欠款情况：
- 您需要详细记录信用卡的欠款总额，这包括本金、利息、滞纳金等各项费用。
- 了解逾期期间产生的额外费用，以便在协商时能够提出合理的减免请求。
制定切实可行的还款计划：
- 结合您的个人收入和支出情况，制定一个合理的月还款金额和还款期限。
- 确保这个还款计划既符合您的经济能力，又能体现出您的诚意和责任感。
准备充分的困难证明材料：
- 如果您因失业、疾病或意外事故等特殊原因导致逾期，应收集相关的证明文件。
- 这些材料将有助于向银行证明您逾期的非恶意性，以及还款困难的真实性。
四、协商的具体流程：
主动联系银行：
- 您可以通过农业银行的信用卡客服电话或前往当地网点，说明您的逾期情况和协商意愿。
- 表达您诚恳的还款态度，以及对协商解决方案的期望。
提交协商申请及材料：
- 按照银行的要求填写协商还款申请表，并提交您准备好的困难证明材料和还款计划。
- 确保所有材料的真实性和完整性，这将有助于提高协商的成功率。
等待银行审核与反馈：
- 银行会对您的申请情况进行综合评估，这一过程可能需要一定的时间。
- 请保持电话畅通，以便银行能够及时与您沟通审核的进展和结果。
协商达成与协议签订：
- 如果银行同意您的协商方案，双方将就还款方式、期限、金额等细节达成一致。
- 您需要签订正式的还款协议，并按照协议的约定按时履行还款义务。
五、可能面临的协商结果及后续行动：
协商成功：
- 银行可能同意您分期还款、减免部分利息或滞纳金等优惠条件。
- 您应按照协议的规定严格履行还款责任，避免再次逾期。
协商失败：
- 银行可能因您的还款方案不合理或证明材料不真实而拒绝协商。
- 此时，您应考虑其他解决方案，如寻求法律援助、与银行进一步沟通或筹备资金尽快还款。
- 避免拖延导致问题进一步恶化，如信用记录进一步受损、面临法律诉讼等风险。
六、总结与建议：
农业信用卡逾期三年后，虽然协商还款存在一定的难度，但只要您积极主动、诚恳地与银行沟通，并提供合理的还款方案和证明材料，仍有可能达成协议。我建议您尽快采取行动，以免问题进一步恶化。同时，也请注意维护良好的信用记录，为未来的金融活动打下良好基础。如果您在协商过程中遇到任何困难或疑问，欢迎随时向我咨询。