结论前置：借款人贷款逾期，银行是否能直接扣划担保人，这主要取决于贷款合同的具体约定、担保合同的条款以及是否已经进入法律程序等因素。一般情况下，未经法律程序或担保人同意，银行不能直接扣划担保人的资金。
一、贷款合同与担保合同的具体约定
贷款合同：
- 贷款合同中通常会明确约定借款人的还款义务、逾期罚息以及银行在借款人逾期时的权利，如加收罚息、提前收回贷款等。但关于直接扣划担保人资金的内容，通常不会直接在贷款合同中约定。
担保合同：
- 担保合同是借款人与担保人之间签订的，用于保障银行债权实现的合同。担保合同中可能会约定，在借款人逾期且无法偿还贷款时，担保人需承担还款责任。但直接扣划担保人资金通常需要担保人的明确授权或同意，或者通过法律程序来实现。
二、银行直接扣划担保人资金的情况
未经法律程序：
- 在未经法律程序或担保人同意的情况下，银行通常无权直接扣划担保人的资金。这是因为担保人的资金属于其个人财产，受到法律保护，银行不能随意侵犯。
担保人同意或授权：
- 如果担保人在担保合同中明确同意或授权银行在借款人逾期时直接扣划其资金用于偿还贷款，那么银行在符合合同约定的情况下可以这样做。但这种情况相对较少，且需要担保人的明确同意。
通过法律程序：
- 如果借款人逾期且无法偿还贷款，银行可以通过法律程序（如起诉、申请强制执行等）来追讨欠款。在获得法院生效判决后，银行可以向法院申请强制执行担保人的财产，包括扣划其银行账户资金。但这一过程需要遵循严格的法律程序，且银行不能自行直接扣划。
三、担保人的权益保护
审查担保合同：
- 担保人在签订担保合同时，应仔细审查合同条款，确保自己的权益得到充分保障。特别是关于银行直接扣划资金的条款，应明确约定或拒绝同意。
及时沟通：
- 如果借款人出现逾期情况，担保人应及时与银行沟通，了解借款人的还款情况以及银行的后续处理措施。这有助于担保人及时采取措施保护自己的权益。
寻求法律帮助：
- 如果担保人认为银行的扣划行为侵犯了自己的权益，可以寻求法律帮助，通过法律途径来维护自己的合法权益。
四、建议与总结
- 对于借款人：应按时还款，避免逾期产生的额外费用和法律风险。如果确实无法按时还款，应及时与银行沟通并寻求解决方案。
- 对于担保人：在签订担保合同时应谨慎审查合同条款，确保自己的权益得到充分保障。如果借款人出现逾期情况，应及时与银行沟通并了解后续处理措施。
- 对于银行：在追讨欠款时，应遵循法律程序，尊重担保人的合法权益。未经法律程序或担保人同意，不得直接扣划担保人的资金。
总结：借款人贷款逾期时，银行是否能直接扣划担保人的资金取决于多种因素。一般情况下，未经法律程序或担保人同意，银行不能直接扣划担保人的资金。担保人在签订担保合同时应谨慎审查合同条款，并在必要时寻求法律帮助来维护自己的合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。