结论前置：在我国，向银行借贷的合法利息范围主要取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出此范围的利息可能不受法律保护。具体来说，合法借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的四倍，若年利率超过36%，则被视为高利贷，属于违法行为。
详细分析：
合法利率范围：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以及相关金融监管政策，银行等金融机构的贷款利率虽由金融机构自行确定，但也需遵循相关金融监管规定，不得进行高息放贷。一般来说，合法借贷利率应不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.7%，则合法借贷利率上限为14.8%（3.7%×4）。超出此范围的利息，法律可能不予保护。
高利贷的界定：
- 年利率超过36%的借贷被视为高利贷，这是违法的。超出部分的利息不仅不受法律保护，借款人还有权要求出借人返还已支付的超出部分利息。这一点在民间借贷中尤为明确，对于银行借贷，虽然具体规定可能因银行政策和监管要求而有所不同，但高利贷的基本原则同样适用。
银行借贷的特殊性：
- 银行作为金融机构，其贷款利率的设定会受到央行政策、市场状况、客户信用状况等多种因素的影响。因此，银行借贷的利率并非固定不变，而是会根据实际情况进行动态调整。但无论如何调整，银行借贷的利率都需在合法合规的范围内进行，不得违反国家关于利率的强制性规定。
利息约定的明确性：
- 在银行借贷中，双方应明确约定利息的计算方式和支付时间。这有助于避免后续因利息问题产生的纠纷。如果借款合同对支付利息没有约定或约定不明确，且无法达成补充协议的，可能视为没有利息或按照相关规定确定利息。因此，在签订借款合同时，双方应务必明确利息条款。
法律建议：
- 对于借款人：在向银行借贷时，应仔细阅读借款合同条款，了解借贷利率、还款方式等关键信息。如果认为利率过高或存在不合理条款，应及时与银行沟通协商或寻求法律帮助。
- 对于银行：在设定贷款利率时，应严格遵守国家关于利率的强制性规定，确保贷款利率的合法性和合规性。同时，也应加强与借款人的沟通解释工作，避免因利率问题产生的纠纷和误解。
示例说明：
假设某银行在合同成立时的一年期LPR为3.7%的情况下，设定了15%的年利率作为借贷利率。由于15%超过了3.7%的四倍（即14.8%），因此该利率可能被视为不合法。在这种情况下，借款人可以与银行协商降低利率或寻求法律帮助来维护自己的合法权益。
计算公式（以LPR为3.7%为例）：
- 合法借贷利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4 = 3.7% × 4 = 14.8%
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