核心结论：五年内有贷款逾期记录，首先需明确逾期记录是否已过征信保留期，再根据不同情况采取相应措施改善信用状况或应对贷款申请等问题。以下是具体分析：

1. 确认逾期记录是否已过保留期

   • 根据《征信业管理条例》，个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，超过5年的应当予以删除。因此，若逾期记录已满5年，理论上该记录已从征信报告中消除，不会对当前贷款申请等产生直接影响。
   • 建议：可通过中国人民银行征信中心官网或线下网点查询个人征信报告，确认逾期记录是否已删除。若未删除，可向征信机构提出异议申请，要求更正。

2. 若逾期记录未满5年，需评估影响并采取措施

   • 影响评估：逾期记录未满5年时，该记录仍会显示在征信报告中，可能对贷款申请、信用卡审批等产生负面影响。银行或金融机构在审核时会重点关注逾期次数、金额、时长等因素。
   • 改善措施：
     • 及时还款：确保当前所有贷款、信用卡等均按时还款，避免新增逾期记录。
     • 保持良好信用行为：通过正常使用信用卡、按时缴纳水电费等公共费用等方式，积累正面信用记录，逐步覆盖负面记录。
     • 与金融机构沟通：若逾期是由于特殊原因（如失业、疾病等）导致，可尝试向银行或金融机构提供相关证明，说明情况并申请非恶意逾期证明，以减轻负面影响。

3. 贷款申请时的应对策略

   • 选择合适金融机构：不同金融机构对逾期记录的容忍度不同。部分银行或金融机构可能更注重当前信用状况，而非历史记录。可多咨询几家机构，选择对逾期记录相对宽容的机构申请贷款。
   • 提供额外担保或证明：若逾期记录对贷款申请影响较大，可考虑提供抵押物、担保人或增加收入证明等材料，提高贷款审批通过率。
   • 接受较高利率或条件：部分金融机构可能对有逾期记录的借款人提高利率或要求更严格的还款条件。若急需贷款，可权衡利弊后接受相关条件。

4. 长期信用修复计划

   • 持续关注征信报告：定期查询个人征信报告，确保所有信息准确无误，及时发现并纠正错误记录。
   • 建立信用管理意识：学习信用管理知识，合理规划财务，避免过度借贷或逾期还款，从根本上维护良好信用状况。

总结：五年内有贷款逾期记录时，首先需确认记录是否已过保留期。若未过，需通过及时还款、保持良好信用行为等方式逐步改善信用状况；在贷款申请时，可选择合适金融机构、提供额外担保或接受较高条件；长期来看，应建立信用管理意识，持续维护良好信用。如有具体问题或需要进一步帮助，可直接向我咨询。