结论前置：网贷利率的合法性主要依据中国法律对于民间借贷利率的相关规定，且根据时间节点有不同的判定标准。合法的网贷年利率在2020年8月20日前应不超过24%受绝对保护，之后则不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超过36%的年利率在任何时期均被视为不合法的高利贷。以下是对这一结论的详细分析：
一、2020年8月20日前的利率规定
年利率24%以内：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年版），借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。即此范围内的利率受法律保护，借款人有义务支付。例如，若借款合同约定年利率为20%，则该利率是合法的，借款人需按此利率支付利息。
年利率24% - 36%：此部分属于自然债务区。若借款人已支付该区间内的利息，不得要求返还；若未支付，出借人也无权强求支付。例如，若借款合同约定年利率为30%，借款人已按此利率支付了部分利息，则已支付的利息不得要求返还，但未支付的利息出借人无权强求。
年利率超过36%：超出部分的利息约定无效，借款人可请求出借人返还已支付的超额利息，人民法院将予以支持。例如，若借款合同约定年利率为40%，则超出36%的部分无效，借款人可请求出借人返还已支付的超出36%部分的利息。
二、2020年8月20日后的利率规定
自2020年8月20日起，最高人民法院发布了新修订的规定，明确借贷合同成立于此后的双方约定利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布，具体数值随市场波动。以当前（以具体查询时为准）一年期LPR为3.55%为例，四倍即为14.2%。即此后的网贷年利率若超过14.2%，则可能被视为不合法。
对于2020年8月20日前成立的合同，若当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立至2020年8月19日的利息，人民法院应予支持；而对于2020年8月20日至借款返还之日的利息，则按起诉时的利率保护标准（即四倍LPR）计算。
三、实际操作建议
借款人在签订网贷合同时：应仔细审查利率条款，确保利率在法定范围内，并了解相关风险。若发现利率超出法定范围，有权要求调整或拒绝签订合同。
如遇不合理利率或欺诈行为：应及时向我咨询，通过法律途径维护自身权益。例如，可以提起诉讼或向相关部门举报，要求确认合同无效或返还已支付的超额利息。
出借人也应遵守法律规定：不得设定超出法定范围的利率，以免引发法律纠纷。若出借人违反法律规定设定高利贷，将可能面临法律制裁，如被要求返还已收取的超额利息或承担其他法律责任。
四、利率计算示例
假设某网贷合同成立于2023年，合同约定年利率为15%，而当时的一年期LPR为3.55%，则四倍LPR为14.2%。由于15%超过了14.2%，因此该利率可能被视为不合法。若借款人已按此利率支付了利息，可以请求出借人返还超出14.2%部分的利息。
计算公式：
综上所述，网贷利率的合法性判定需结合具体时间节点及法律规定进行。借款人和出借人均应严格遵守相关法律法规，确保借贷行为的合法性和有效性。若您在网贷过程中遇到任何法律问题，欢迎直接向我咨询。