网贷年利率在不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍时，是合法的。以下是对这一问题的详细分析：

一、法律依据

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关条款，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这意味着，网贷的年利率只要不超过这个上限，就是受到法律保护的。

二、利率计算与示例

1. 利率计算：

   • 假设当前一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，那么合法的网贷年利率上限就是3.85% × 4 = 15.4%。
   • 如果网贷合同约定的年利率超过了这个上限，比如达到了20%，那么超出部分的利息将不受法律保护。

2. 示例说明：

   • 假设你借了一笔10000元的网贷，合同约定的年利率为15%（未超过LPR的四倍），那么一年后你需要支付的利息就是10000 × 15% = 1500元。
   • 如果合同约定的年利率为20%（超过了LPR的四倍），那么超出部分的利息（即20% - 15.4% = 4.6%的部分，也就是460元）将不受法律保护，你可以拒绝支付这部分利息。

三、注意事项

1. 合同条款：

   • 在签订网贷合同时，一定要仔细阅读合同条款，特别是关于利率的约定。确保合同约定的利率没有超过法律规定的上限。

2. 风险意识：

   • 网贷虽然方便，但也存在一定的风险。除了利率问题外，还需要关注借款平台的信誉、还款方式、逾期费用等其他条款。

3. 法律途径：

   • 如果你发现自己签订的网贷合同利率超过了法律规定的上限，或者遇到了其他不合理的条款，可以通过法律途径来维护自己的权益。比如，可以向当地的人民法院提起诉讼，要求确认超出部分的利息无效。

四、特殊情况

• 金融机构贷款：需要注意的是，上述规定主要适用于民间借贷。如果是向银行或其他金融机构贷款，那么利率的约定可能会受到不同的监管规定和限制。不过，在大多数情况下，金融机构的贷款利率也会受到市场报价利率（LPR）的影响，并会遵循相关的监管规定。

作为钟志成律师，我建议你如果遇到网贷利率问题或其他合同纠纷、经济纠纷问题，可以直接向我咨询。我会根据你的具体情况，提供专业的法律意见和帮助。