当还房贷的银行卡被司法冻结，导致无法按时还房贷时，您可以采取以下措施来应对：

一、了解冻结原因及期限

1. 查询冻结原因：首先，您需要主动联系冻结机关（如法院），了解银行卡被冻结的具体原因和法律依据。这有助于您判断冻结的性质，以及是否存在误冻或可解冻的情况。
2. 明确冻结期限：了解冻结的持续时间，以便规划后续还款安排。如果冻结是暂时的，您可以考虑暂时使用其他资金渠道还款；如果冻结时间较长或无法确定解冻时间，则需要制定更长期的还款计划。

二、与银行沟通协商

1. 说明情况：及时联系贷款银行，告知银行卡被冻结的情况，并说明并非恶意拖欠贷款。这有助于银行理解您的处境，并可能为您提供一定的宽限期或调整还款计划。
2. 申请延期还款：向银行提出延期还款的申请，争取一定的宽限期。银行可能会根据您的具体情况，考虑给予一定的还款宽限期或调整还款计划，以减轻您的经济压力。
3. 探讨其他还款方式：与银行协商是否可以通过其他账户（如未被冻结的银行账户）进行还款，或者使用第三方支付平台（如支付宝、微信支付等，需确保这些支付渠道未受限制）进行转账还款。

三、采取替代还款方式

1. 使用其他银行账户：如果您有其他未被冻结的银行账户，可以直接使用该账户进行房贷还款。在还款前，请确保该账户有足够的余额，并提前与贷款银行确认还款方式和账号信息。
2. 现金还款：部分银行允许客户通过现金方式还款。您可以前往贷款银行的柜台，使用现金直接偿还房贷。请注意携带有效身份证件和贷款合同等相关材料。
3. 向亲友借款：在紧急情况下，您可以向亲朋好友借款暂时周转，以确保房贷按时偿还。这可以避免因逾期还款而产生的不良信用记录。

四、寻求法律帮助（如适用）

1. 咨询法律意见：如果您对冻结有异议或认为存在错误，可以向我咨询法律意见。我可以协助您分析案件情况，制定合适的应对策略，并指导您如何申请解除冻结。
2. 申请解除冻结：在律师的指导下，您可以向冻结机关提交书面申请，请求解除对银行卡的冻结。申请时需提供相关证据材料，证明自己的合法权益受到侵害，且冻结行为存在错误或不当之处。

五、注意事项

1. 避免逾期：无论采取何种方式还款，都要确保按时足额偿还房贷本息，以避免产生逾期记录和罚息。逾期不仅会影响您的个人信用记录，还可能导致银行采取进一步的法律措施。
2. 保留证据：在整个过程中，要妥善保管好所有与还款相关的证据和材料，如还款凭证、银行流水、沟通记录等。这些证据在后续处理中可能起到关键作用。
3. 预防未来类似情况：为了避免未来再次发生类似情况，建议您保持良好的信用记录，定期更新个人信息，关注账户动态，并合理管理财务。

总结来说，当还房贷的银行卡被司法冻结时，您应首先了解冻结原因及期限，然后与银行沟通协商并采取替代还款方式。如果认为冻结行为有误或存在争议，可以寻求法律帮助。在整个过程中，务必确保按时足额偿还房贷本息，并保留好相关证据材料。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。