针对您提出的“银行贷款逾期三年未还怎么处理”的问题，这是一个涉及法律、财务和信用修复多个层面的复杂情况。以下是我为您提供的详细解答：
一、全面了解贷款情况与法律责任
查看贷款合同：
- 首先，您需要仔细查阅与银行签订的贷款合同，明确贷款本金、利率、还款方式、逾期利息及违约责任等关键条款。这将帮助您清楚知道自己需要偿还的具体金额和可能面临的法律责任。
核实欠款金额：
- 联系银行，要求其提供详细的欠款清单，包括本金、利息、逾期罚息等各项费用的明细。确保欠款金额的准确性，避免银行存在不合理收费的情况。
二、核查诉讼时效与法律风险
诉讼时效核查：
- 根据《民法典》，民事权利的诉讼时效期间通常为三年。若银行在这三年内未主张债权，诉讼时效可能已届满。但请注意，如果您在此期间内有部分还款或承诺还款等行为，诉讼时效可能会重新计算。
法律风险评估：
- 了解贷款逾期可能面临的法律诉讼、财产保全等风险。如果银行决定采取法律手段，您可能需要承担法律费用，并面临财产被查封或拍卖的风险。
三、积极与银行沟通协商
主动联系银行：
- 尽快且主动地与银行取得联系，说明逾期原因（如失业、疾病等不可抗力因素），并表达强烈的还款意愿。避免逃避沟通，以减少银行采取更严厉措施的风险。
协商还款方案：
- 延期还款：如果暂时无法一次性还清欠款，可以向银行申请延期还款，争取更多筹资时间。
- 分期还款：根据您的实际还款能力，提出合理的分期还款计划，并与银行协商一致。
- 费用减免：尝试与银行协商减免部分逾期利息和罚息，特别是当逾期费用过高时。
四、制定并执行个人还款计划
评估经济状况：
- 全面评估您的经济状况，包括收入、支出和资产情况，以制定切实可行的还款计划。
筹集资金：
- 增加收入：通过加班、兼职或寻找更高收入的工作来增加收入来源。
- 出售资产：如有必要，考虑出售非必需贵重资产以筹集资金。
- 亲友帮助：在可能的情况下，向亲朋好友借款，但务必确保按时归还，以免影响人际关系。
执行还款：
- 一旦与银行达成还款协议，必须严格按照协议按时还款。这是修复信用的关键步骤，也是避免进一步法律风险的重要措施。
五、应对催收与法律程序
合法催收应对：
- 积极配合银行的合法催收行为，如电话、短信提醒等。按协商计划还款，避免逾期情况进一步恶化。
违法催收防范：
- 面对暴力催收或侵犯个人隐私等违法行为，应保留证据并向相关监管部门投诉，维护自己的合法权益。
法律程序应对：
- 如果银行提起诉讼，应积极应诉，如实陈述情况与还款意愿。并按判决结果履行还款义务，以避免强制执行等严重后果。
六、努力修复与维护个人信用记录
及时还款：
- 按协议按时还款是修复信用的核心步骤。持续良好的还款记录将逐渐改善您的信用状况。
关注信用报告：
- 定期查询个人信用报告，了解逾期记录的更新情况。如果发现错误或不合理记录，及时向银行或征信机构提出异议并申请更正。
专业咨询：
- 考虑咨询财务顾问或律师，获取更具体的建议以帮助您更有效地管理和解决贷款逾期问题。他们可以提供专业的法律意见和财务规划建议。
综上所述，处理银行贷款逾期三年未还的问题需要您从多个方面综合考虑并采取行动。保持积极主动的态度，与银行进行充分沟通协商，并制定切实可行的还款计划是解决问题的关键所在。同时，也要关注自己的法律风险和信用记录修复问题。希望这些建议能对您有所帮助。