结论：小额贷还不上时，对方打电话说要上门，这种情况有可能是真的，但也可能只是催收的一种手段。具体是否会上门，取决于多种因素，包括贷款公司的政策、欠款金额、欠款时间以及你的还款态度等。
分析说明：
贷款公司政策：
- 不同的贷款公司有不同的催收政策。一些公司可能更倾向于通过电话、短信或邮件进行远程催收，而另一些公司则可能采取更积极的上门催收方式。
- 如果贷款合同中明确规定了催收方式，包括上门催收，那么贷款公司有权按照合同执行。
欠款金额与时间：
- 欠款金额较大或欠款时间较长时，贷款公司可能更倾向于采取上门催收等更强烈的措施，以尽快收回欠款。
- 相反，如果欠款金额较小或欠款时间较短，贷款公司可能更倾向于通过其他方式催收，以降低成本和风险。
还款态度：
- 如果你表现出积极的还款态度，如主动与贷款公司沟通、提出还款计划等，贷款公司可能更愿意给予你一定的宽限期或协商还款方案，而不会轻易采取上门催收等措施。
- 如果你对还款持消极态度，如逃避催收、拒绝沟通等，贷款公司可能更倾向于采取更强烈的催收措施，包括上门催收。
法律建议：
核实催收信息：
- 当接到催收电话时，首先要核实对方的身份和催收信息的真实性。可以要求对方提供贷款合同、欠款明细等相关证据。
- 如果对方无法提供或拒绝提供，你有权拒绝其催收要求，并可以向相关部门投诉或报警。
积极沟通还款：
- 无论欠款金额大小或欠款时间长短，都应积极与贷款公司沟通还款事宜。可以提出自己的还款计划或寻求贷款公司的帮助和支持。
- 通过积极沟通，你可以更好地了解贷款公司的催收政策，并争取到更有利的还款条件。
了解法律权益：
- 作为借款人，你享有法律规定的权益，如隐私权、人格尊严权等。贷款公司在催收过程中不得侵犯你的这些权益。
- 如果贷款公司采取非法手段进行催收，如威胁、恐吓、骚扰等，你可以向相关部门投诉或报警，并寻求法律援助。
后续行动建议：
- 如果你确实无法按时还款，建议尽快与贷款公司协商制定还款计划，以避免更严重的法律后果。
- 如果贷款公司采取非法手段进行催收，你可以收集相关证据并向当地公安机关报案，或者向当地银保监会等监管机构投诉。
特殊场景提醒：
- 在某些情况下，贷款公司可能会将催收业务外包给第三方催收公司。这些催收公司的行为可能更加激进，但同样需要遵守法律法规。如果你遇到此类情况，也应保持冷静，核实信息，并积极沟通还款。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。