核心结论：针对朋友借你车抵押20天未到账的情况，需分步骤处理，包括确认抵押合法性、评估法律风险、采取追偿措施，具体如下：

1. 确认抵押行为的合法性

• 抵押合同效力：根据《民法典》第395条，车辆属于可抵押财产，但抵押需满足法定形式要件（如书面合同、登记）。若朋友未经你同意将车抵押，可能构成无权处分，抵押合同对你无效；若你知情并同意，则合同有效，但需确认抵押权人是否完成登记（机动车抵押需向车辆管理所登记，否则不得对抗善意第三人）。
• 风险点：若抵押未登记，抵押权人可能无法优先受偿，车辆可能被其他债权人查封或拍卖；若朋友伪造文件抵押，你可能面临车辆被非法处置的风险。

2. 评估你的法律地位与风险

• 车主权利：作为车辆所有权人，你有权要求返还车辆（若抵押无效或未经同意），或要求抵押权人停止侵害（如车辆被扣押）。
• 潜在责任：若朋友以你的名义抵押车辆（如伪造签名），你可能需通过诉讼确认抵押无效；若你明知朋友无还款能力仍出借车辆，可能被认定为共同借款人或担保人，需承担连带责任（需结合具体证据判断）。

3. 立即采取的追偿措施

• 与朋友沟通：要求朋友立即返还车辆或说明资金去向，保留书面沟通记录（如微信、短信）。
• 联系抵押权人：核实抵押详情（如抵押金额、期限、是否登记），要求对方提供抵押合同、借款凭证等文件，评估抵押合法性。
• 报警或起诉：
  • 若车辆被非法扣押或抵押，立即向公安机关报案（可能涉嫌诈骗或侵占）；
  • 若抵押合法但朋友违约，可起诉朋友要求返还车辆或赔偿损失（需提供车辆所有权证明、抵押合同、朋友违约证据等）。

4. 后续风险防范

• 车辆处置：若车辆已被拍卖或转让，需通过诉讼确认交易无效（如买受人非善意第三人）或要求朋友赔偿车辆价值；
• 信用影响：若朋友以你的名义借款，需及时澄清事实，避免影响个人征信。

建议行动顺序：

1. 收集车辆所有权证明、抵押合同、沟通记录等证据；
   
2. 联系朋友和抵押权人，要求返还车辆或说明情况；
   
3. 若协商无果，立即报警或向法院起诉；
   
4. 咨询专业律师（如我）协助处理诉讼或谈判。
   

如有进一步证据或细节需要分析，可直接向我提供具体信息，我将为你制定详细方案。