结论：贷款合同若非借款人签署，其法律效力需根据具体情况判断，一般原则下合同不成立或不生效，但在存在合法授权、构成表见代理或得到事后追认等特殊情况下，合同可能被认定为有效。以下是对此问题的详细分析：

一、一般原则：非借款人签字，合同通常不成立或不生效

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，合同的成立通常需要双方当事人的真实意思表示，并通过签名、盖章或按指印等方式予以确认。在贷款合同中，若签字并非借款人本人所为，且借款人并未对此表示追认或授权，那么该合同原则上对借款人不产生法律约束力，即合同不成立或不生效。例如，若有人冒充借款人在合同上签字，而借款人对此毫不知情也未给予任何授权，则该合同对借款人而言是无效的。

二、特殊情况下的有效性

尽管非借款人签字的合同在一般情况下不成立或不生效，但在某些特殊情况下，这类合同仍有可能被认定为有效：

1. 合法授权：

   • 若签字人获得了借款人的明确授权，如通过授权委托书等方式，那么在授权范围内代签的合同是有效的。此时，签字人的行为视为借款人的行为，其法律后果由借款人承担。

2. 构成表见代理：

   • 在某些情况下，即使签字人没有借款人的明确授权，但如果相对人有合理理由相信签字人有代理权（如签字人长期代表借款人处理经济事务，且过往有类似代签合同的行为并得到借款人的认可），则签订的贷款合同可能被视为有效。此时，借款人需承担相应的法律责任。

3. 事后追认：

   • 如果借款人事后得知他人代签合同的情况，并以书面、口头或其他方式明确表示对该代签行为的认可和追认，那么原本效力待定的合同将转化为有效合同，具有法律约束力。

三、实践建议与法律后果

1. 实践建议：

   • 为避免因合同签字问题引发的纠纷和风险，建议在签订贷款合同时务必确保由借款人本人亲自签字，并妥善保管好合同原件。
   • 对于涉及合同签署的任何疑问或问题，应及时咨询，以获取准确的法律意见和帮助。

2. 法律后果：

   • 若贷款合同因非借款人签字而被认定为无效，那么借款人无需承担还款责任，但可能需根据具体情况承担一定的缔约过失责任。
   • 若贷款合同在特殊情况下被认定为有效，则借款人需按照合同约定履行还款义务，否则可能面临违约责任和信用损失。

举例说明：假设甲拟向乙银行申请贷款，并委托丙代为签署贷款合同。若甲未向乙银行出具授权委托书，且乙银行在签署合同时未核实丙的代理权限，那么该贷款合同对甲而言原则上是无效的。但若甲事后得知此事并明确表示追认丙的代签行为，则该合同将转化为有效合同，甲需承担还款责任。

综上所述，贷款合同非借款人本人签字时，其法律效力需根据具体情况进行判断。在实际操作中应谨慎处理此类情况，以确保合同的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。