未经本人允许拿房照抵押贷款，这一行为主要涉及两个方面的问题：一是侵犯了房屋所有权人的财产权；二是可能构成刑事犯罪或民事侵权，具体取决于行为人的主观意图和客观行为。
从民事法律关系的角度来看：
- 房屋所有权人对其房产享有占有、使用、收益和处分的权利。未经房屋所有权人同意，擅自使用其房照进行抵押贷款，显然侵犯了房屋所有权人的处分权。
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，抵押权设立需要抵押人与抵押权人订立书面抵押合同，并且抵押物应当是抵押人所有或者有权处分的财产。因此，未经房屋所有权人同意，擅自以其房产设立抵押，该抵押行为是无效的。
- 如果因此给房屋所有权人造成了损失，行为人应当承担赔偿责任，包括但不限于赔偿房屋所有权人因抵押行为而遭受的直接经济损失、精神损害等。
从刑事法律关系的角度来看：
- 如果行为人未经房屋所有权人允许，擅自拿房照抵押贷款，并且具有非法占有的目的，即意图通过抵押贷款的方式骗取银行或其他金融机构的资金，那么该行为可能构成贷款诈骗罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。如果行为人的行为符合贷款诈骗罪的构成要件，那么将面临刑事处罚，包括有期徒刑、拘役、罚金等。
- 即使行为人的行为不构成贷款诈骗罪，但如果其通过欺骗手段获取了贷款，并且给银行或其他金融机构造成了损失，那么该行为也可能构成其他犯罪，如骗取贷款罪等。
建议：
- 对于房屋所有权人来说，如果发现自己的房照被未经允许地用于抵押贷款，应当立即向公安机关报案，并保留好相关证据，以便后续维权。
- 同时，房屋所有权人也可以考虑向法院提起民事诉讼，要求行为人承担民事赔偿责任。
- 对于行为人来说，应当认识到擅自拿他人房照抵押贷款的严重性，不仅可能面临民事赔偿，还可能构成刑事犯罪。因此，应当遵守法律法规，尊重他人的财产权。
后续行动：
- 如果你或你身边的人遇到了类似的情况，可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供详细的法律建议和帮助。