关于个人借贷利率的合法性问题，这是一个涉及法律法规的重要议题。在解答这个问题时，我们需要综合考虑相关法律法规及司法政策，以确保给出的答案既准确又具有指导意义。

一、合法利率范围的核心规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，个人借贷的利率合法性主要取决于是否超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。LPR是中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的一年期贷款利率，它作为借贷市场的基准利率，为判断借贷利率是否合法提供了重要依据。

二、具体利率上限的计算与示例

1. 利率上限的计算：合法受保护的年利率上限为合同成立时LPR的四倍。例如，若合同成立时LPR为3.5%，则合法年利率上限为14%（3.5%×4）。若约定的利率超过此上限，超出部分将不受法律保护。

2. 示例说明：假设您与借款人签订了一份借款合同，合同成立时的一年期LPR为3.65%，那么您约定的年利率不得超过14.6%（3.65%×4）。如果约定的利率高于这个数值，比如15%，那么超出部分的1%（15%-14.6%）将不受法律保护，借款人有权拒绝支付这部分利息。

三、利息约定的明确性与特殊情况处理

1. 利息约定的明确性：借贷双方在签订合同时，必须明确约定利息条款，包括利率、计息方式等。如果未约定利息或约定不明确，且无法达成补充协议，那么出借人主张支付利息的，人民法院将不予支持。

2. 自然人之间借贷的特殊规定：对于自然人之间的借贷，如果仅约定了支付利息但未明确具体利率，同样视为对利息约定不明，出借人无权主张支付利息。

3. 非自然人之间借贷的处理：除自然人之间的借贷外，若借贷双方对借贷利息约定不明，法院将结合民间借贷合同的内容、当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素来综合确定利息。

四、结论与建议

综上所述，个人借贷利率的合法性主要取决于是否超过了合同成立时一年期LPR的四倍，并且合同中关于利息的约定必须明确。为了确保借贷行为的合法性和避免后续争议，我建议您：

1. 在签订借款合同时，务必明确约定利率条款，并确保不超过法定上限。

2. 仔细阅读合同条款，了解自身权益和义务，特别是关于利息支付的部分。

3. 在发生纠纷时，首先尝试通过协商解决；协商不成时，可依法向人民法院提起诉讼以维护自身合法权益。

希望这个解答能够帮助您更好地理解个人借贷利率的合法性问题。如果您还有其他疑问或需要进一步的法律建议，请随时咨询。