若被起诉且债务总额超出偿还能力，核心解决思路是优先通过法律程序梳理债务、争取协商空间，同时避免因消极应对导致更严重的法律后果。具体可从以下角度处理：

1. 主动应诉，避免缺席判决

被起诉后，必须按时提交答辩状并出庭（或委托律师代理）。若缺席，法院可能直接判决你承担全部债务及利息、违约金等，后续执行程序会加速（如冻结账户、查封财产等）。

• 关键动作：收到起诉状后，核对债务金额、利息计算方式、债权人证据是否完整（如借款合同、转账记录等）。若发现债权人主张的金额有误（如重复计算利息、未扣除已还款项），可在答辩中提出抗辩，降低实际需偿还的金额。

2. 梳理债务优先级，区分“必须还”与“可协商”

若多笔债务中包含优先债权（如抵押贷款、员工工资、税款等），需优先处理，否则可能面临财产被强制执行（如抵押房产被拍卖）。

• 普通债权（如信用卡、个人借款）：可尝试与债权人协商分期还款、减免利息或违约金。根据《民法典》第678条，借款人可在还款期限届满前申请展期，债权人同意的，可延长还款期限。
  
• 示例：若欠银行信用卡10万元，可主动联系银行说明经济困难，申请停息挂账（即暂停计算利息，分期偿还本金），部分银行可能同意3-5年分期。

3. 申请个人债务集中清理（类个人破产）

若债务总额远超偿还能力（如负债50万但月收入仅5000元），且符合当地法院试点条件（目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度），可向法院申请个人债务集中清理。

• 效果：通过法院主持的清算程序，将所有债务合并处理，债权人按比例受偿，剩余未清偿债务可能被豁免（但需满足一定条件，如诚信申报财产、配合执行等）。
  
• 注意：该程序会公开个人财产信息，且可能限制高消费（如乘坐飞机、高铁等），需谨慎评估。

4. 警惕“以贷养贷”或逃避执行

• 禁止行为：通过新借款偿还旧债（以贷养贷）可能导致债务雪球越滚越大，最终无力偿还；若被法院强制执行后转移财产、隐匿收入，可能构成“拒不执行判决、裁定罪”，面临刑事处罚（最高可判7年有期徒刑）。
  
• 正确做法：主动与债权人沟通，保留书面协商记录（如微信、邮件），避免口头承诺无证据；若确实无力偿还，可向法院申请“执行和解”，暂停执行程序，争取时间筹款。

5. 若涉及共同债务，明确责任范围

若债务为夫妻共同债务（如借款用于家庭共同生活），需与配偶共同偿还；若为个人债务（如赌博借款），配偶无需承担责任。

• 关键证据：若债权人主张夫妻共同债务，需提供借款用于家庭生活的证据（如转账记录、消费凭证等）；若你主张个人债务，需证明配偶未签字且未受益（如借款未用于家庭开支）。

最后提醒：债务问题需“早处理、不逃避”，主动沟通比被动等待更有利于争取权益。若对具体操作（如协商话术、证据准备）有疑问，可直接向我咨询，我会结合你的债务类型、金额、债权人态度等细节，给出更具体的建议。