吸收公众存款高利转贷违法吗-刘季锋律师|法行宝
2026-03-12 经济纠纷

吸收公众存款后高利转贷是违法的,这种行为可能同时触犯高利转贷罪和非法吸收公众存款罪。下面我将从这两个罪名的角度,为你详细分析:

高利转贷罪

  1. 法律规定:

    • 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条,以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,将受到法律制裁。具体来说,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
  2. 立案标准:

    • 违法所得数额在十万元以上的;
    • 虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。
  3. 法律后果:

    • 一旦构成高利转贷罪,不仅个人会面临刑事处罚,如果单位犯罪,单位也会被判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法处罚。

非法吸收公众存款罪

  1. 法律规定:

    • 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条,非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,也会受到法律制裁。具体来说,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑,并处罚金。
  2. 立案标准(部分):

    • 非法吸收或变相吸收公众存款数额在一百万元以上的(个人二十万元以上);
    • 非法吸收或变相吸收公众存款对象一百五十人以上的(个人三十人以上);
    • 给集资参与人造成直接经济损失数额在五十万元以上的(个人十万元以上)。
  3. 法律后果:

    • 非法吸收公众存款罪同样会对个人和单位造成严重的法律后果,包括有期徒刑、拘役和罚金等。

综合分析

  • 行为性质:吸收公众存款后高利转贷,既涉及非法吸收公众存款的行为,又涉及高利转贷的行为,可能同时触犯两个罪名。
  • 法律后果的叠加:如果行为同时构成两个罪名,那么行为人将面临更严重的法律后果,因为两个罪名的刑罚可能会叠加。
  • 实际案例:在实际操作中,如果金融理财公司或个人以高息为诱饵吸收公众存款,然后将这些资金以更高的利率转贷给他人,就可能同时构成非法吸收公众存款罪和高利转贷罪。

建议

  • 遵守法律:务必遵守国家法律法规,不要从事任何违法活动,包括非法吸收公众存款和高利转贷。
  • 风险意识:提高风险意识,不要被高息诱惑所迷惑,避免参与非法金融活动。
  • 咨询专业:如果你对金融活动有任何疑问或担忧,可以直接向我咨询,我会为你提供专业的法律意见。

总之,吸收公众存款后高利转贷是违法的,并且可能面临严重的法律后果。因此,我强烈建议你遵守国家法律法规,不要从事任何违法活动。