除了车贷之外要求另行缴纳保险费用，这一要求本身是合法的，但具体是否合理需结合贷款合同条款及实际情况判断。以下从不同角度展开分析：

1. 法律层面：贷款方有权要求投保，但需尊重消费者选择权
   根据《民法典》第六百六十八条，贷款合同内容由双方约定，若合同中明确约定“借款人需购买指定保险作为贷款条件”，则该条款具有法律效力。但需注意：
   

• 保险类型需与贷款风险直接相关（如车辆损失险、第三者责任险），不得强制要求购买与贷款无关的保险（如人身意外险、财产险等）；
  
• 贷款方不得指定唯一保险公司或限制消费者自主选择权，否则可能涉嫌违反《消费者权益保护法》第九条（自主选择权）及第十六条（禁止强制交易）。

1. 合同层面：需以书面约定为前提
   若贷款合同中未明确约定保险要求，贷款方事后单方面要求缴纳保险费用，则属于违约行为。消费者可依据《民法典》第五百七十七条要求贷款方继续履行原合同或承担违约责任。
   建议：签订贷款合同前，务必仔细阅读条款，重点关注“保险要求”相关内容，若发现模糊表述（如“需购买必要保险”），可要求贷款方明确保险类型、费用承担方及保险公司选择范围。

2. 费用承担：需区分“贷款方代收”与“强制购买”

• 若保险费用由消费者自行向保险公司缴纳，贷款方仅要求提供保单作为放款条件，则属于合法要求；
  
• 若贷款方强制要求将保险费用纳入贷款本金（即“捆绑销售”），导致消费者实际支付利息及费用超出法定上限（如LPR四倍），则可能涉嫌高利贷，消费者可依据《民间借贷司法解释》第二十五条主张调整。

行动建议：

1. 核对贷款合同中关于保险的条款，确认是否为双方自愿约定；
   
2. 若被强制购买无关保险或指定保险公司，可向当地银保监会投诉（电话：12378）；
   
3. 若因保险费用导致综合成本过高，可委托律师核算实际利率，通过诉讼主张权益。
   

如有进一步疑问（如合同条款解读、投诉流程指导等），可直接向我咨询。