结论：借贷还不起钱被起诉后，调解是一个值得考虑的选项，但并非必须选择，具体取决于你的实际情况和需求。
调解的优势与考虑因素
节省时间与成本：
- 调解流程简便：调解通常比诉讼程序更为简便快捷，能够节省双方的时间和精力。
- 减少法律费用：调解可能减少律师费、诉讼费等法律成本，对于经济困难的借款人来说，这是一个重要的考虑因素。
维护关系：
- 避免关系恶化：如果借款人和出借人之间存在某种关系（如亲友、合作伙伴等），调解有助于缓和紧张气氛，避免关系进一步恶化。
- 灵活协商：调解过程中，双方可以更加灵活地协商还款计划、利息减免等事项，以达成双方都能接受的解决方案。
调解的自愿性：
- 双方同意：调解必须基于双方当事人的自愿，任何一方都有权拒绝调解或随时退出调解程序。
- 法院建议：虽然法院在审理民事案件时会建议调解，但最终是否调解仍取决于双方当事人的意愿。
调解可能面临的挑战与风险
调解不成：
- 进入诉讼程序：如果调解无法达成一致意见，案件将进入诉讼程序，由法院进行审理并作出判决。
- 时间成本增加：诉讼程序可能相对漫长，需要投入更多的时间和精力。
调解协议的执行：
- 法律效力：调解协议一旦达成并经法院确认，具有与判决书同等的法律效力。
- 执行风险：如果一方不履行调解协议，另一方需要申请法院强制执行，这可能带来一定的执行风险。
应对策略与建议
评估自身情况：
- 经济状况：评估自己的经济状况，包括收入、资产、负债等，以确定是否有能力偿还借款。
- 还款意愿：明确自己的还款意愿，如果确实无力偿还，应积极与出借人沟通，表达诚意和解决问题的意愿。
积极寻求调解：
- 主动沟通：在收到起诉通知后，第一时间主动联系出借人或法院，表明愿意接受调解的意愿。
- 提出合理方案：结合自己的经济状况，提出切实可行的还款方案，如延长还款期限、分期偿还等。
准备诉讼材料：
- 收集证据：整理与借款相关的证据材料，如借款合同、还款记录、沟通记录等，以备诉讼之需。
- 咨询律师：在诉讼前咨询专业律师，了解诉讼程序、法律风险及应对策略，确保自己的权益得到有效保护。
遵守法律程序：
- 准时到庭：如果调解不成进入诉讼程序，务必按照传票上注明的时间和地点准时参加庭审。
- 积极辩护：在庭审中如实陈述自己的情况，提供相关证据支持观点，并对出借人的指控进行有针对性的回应和辩护。
示例说明：假设你因生意失败无法按时偿还借款，被出借人起诉至法院。在收到起诉通知后，你可以主动联系出借人或法院，表达愿意接受调解的意愿。在调解过程中，你可以提出延长还款期限、分期偿还等方案，并与出借人协商达成一致意见。如果调解成功，双方将签订调解协议并经法院确认，具有法律效力。如果调解不成，你将需要准备诉讼材料并参加庭审，以维护自己的合法权益。
总结与建议：借贷还不起钱被起诉后，调解是一个值得考虑的选项，但并非必须选择。你可以根据自己的实际情况和需求评估是否接受调解，并积极寻求解决方案。如果调解不成或你选择不通过调解解决纠纷，应做好诉讼准备并遵守法律程序以维护自己的合法权益。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。