银行建议贷款到期还不上时先逾期再贷，这种操作可能涉及以下几种情况，需谨慎对待并分情况分析：

1. 银行风险控制与贷款重组考量
   银行提出“逾期后再贷”的核心逻辑可能是通过重组贷款结构降低当前风险。例如：原贷款到期时，若借款人无力一次性偿还本金，银行可能允许短期逾期（如1-3个月），将原贷款转为“逾期状态”后，再以“续贷”或“借新还旧”形式发放新贷款，用于偿还逾期本金及利息。

   • 合规性：若银行严格按照监管要求操作（如《贷款通则》中关于“借新还旧”的规定），且借款人符合新贷款条件（如信用记录未严重恶化、还款能力仍可评估），此操作可能合法。
     
   • 风险点：若银行未充分披露逾期对信用记录的影响（如逾期记录会上征信），或借款人实际已无还款能力，仅通过“续贷”拖延问题，可能导致债务雪球越滚越大，最终引发更严重的违约。

2. 银行内部考核与业绩压力驱动
   部分银行分支机构或客户经理可能因考核压力（如贷款规模、不良率指标），通过“逾期后再贷”维持表面合规，实则掩盖真实风险。例如：

   • 将已到期但可能违约的贷款“技术性逾期”后，通过新贷款掩盖原贷款的“不良”状态，避免影响考核；
     
   • 要求借款人配合“逾期”以完成内部流程，但未明确告知后续还款压力可能增加。
     
   • 风险提示：此类操作可能涉及银行内部违规，但借款人仍需承担逾期记录对个人信用的负面影响，且新贷款的还款条件（如利率、期限）可能更苛刻。

3. 借款人需警惕的“套路贷”风险
   若银行或第三方机构以“逾期后再贷”为名，诱导借款人签署高息、短期的新贷款合同，或收取高额“手续费”“服务费”，则可能涉嫌“套路贷”。例如：

   • 借款人原贷款10万元，到期无力偿还，银行或合作机构建议“逾期”后，以“快速放款”为诱饵，要求借款人签署15万元新合同（其中5万元作为“手续费”或“保证金”），实际到手仅10万元，但需按15万元还款；
     
   • 新贷款期限极短（如1个月），借款人根本无法偿还，最终被迫以贷养贷。
     
   • 法律定性：此类行为可能构成诈骗罪或非法经营罪，借款人需立即向公安机关报案，并保留合同、转账记录等证据。

给借款人的建议：

1. 核实银行操作合规性：要求银行书面说明“逾期后再贷”的具体方案（如新贷款金额、利率、期限、还款方式），并确认是否符合监管要求（如是否需重新评估还款能力）；
   
2. 评估自身还款能力：若新贷款仍无法覆盖本金及利息，或还款压力显著增加，应拒绝此类操作，避免债务失控；
   
3. 警惕信用风险：逾期记录会上征信，影响未来贷款、信用卡申请，甚至就业、出行（如被列为失信被执行人）；
   
4. 保留证据，及时维权：若发现银行或第三方机构存在违规操作（如虚假宣传、高息收费），可向当地银保监局投诉，或通过诉讼主张合同无效。
   

总结：银行建议“逾期后再贷”可能是风险控制手段，但也可能隐藏合规风险或套路贷陷阱。借款人需理性评估自身还款能力，要求银行明确操作细节，并警惕信用受损及法律风险。如有疑问，可直接向我咨询具体方案。