结论前置：贷款逾期调解的电话打来，确实有可能会说不调解就等着起诉，但这一说法是否真实，需要结合具体情况来判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、真实调解情况分析
正规调解流程：
- 在贷款逾期的情况下，如果银行或贷款机构认为有必要通过调解来解决纠纷，他们可能会委托或联系专业的调解中心进行调解。调解中心作为中立的第三方，会尝试促使借款人和贷款机构达成还款协议。
- 在调解过程中，调解员可能会告知借款人，如果不接受调解或无法达成还款协议，贷款机构可能会选择通过法律途径（如起诉）来追讨债务。这是一种正常的调解手段，旨在促使借款人积极面对债务问题。
法律依据：
- 根据我国《民法典》等相关法律法规，借款人有义务按约定偿还借款本金和利息。如果借款人长期逾期不还，贷款机构有权采取法律手段追讨，包括起诉。
二、虚假或误导性情况分析
不法分子冒充：
- 需要注意的是，也存在不法分子冒充调解中心或相关机构，以起诉相威胁来骗取个人信息或钱财的情况。他们可能会利用借款人对法律程序的恐惧心理，诱导其进行转账或提供敏感信息。
- 应对建议：借款人应警惕此类诈骗行为，不要轻易泄露个人信息或进行转账操作。在接到此类电话时，可以要求对方提供具体名称、联系方式、办公地址等信息，并通过官方渠道核实其真实性。
催收手段误导：
- 部分贷款机构或其委托的催收机构可能为了尽快收回债务，而夸大或虚假陈述后果，给借款人施加压力。他们可能会声称“不调解就等着起诉”，但实际上可能并不会真正起诉，或者起诉的可能性较低。
- 应对建议：借款人应保持冷静，不要被催收人员的言辞所吓倒。可以要求对方提供相关的法律文书或证据，以证明其起诉的合法性。同时，也可以积极与贷款机构沟通，说明自己的还款困难和意愿，尝试达成还款协议。
三、综合建议
核实调解中心身份：
- 在接到调解电话时，借款人应首先核实调解中心的身份和真实性。可以通过查询官方网站、拨打官方电话等方式进行核实。
查看相关法律文书：
- 如果调解中心声称贷款机构已经起诉或即将起诉，借款人可以要求查看相关的法律文书，如起诉状副本、传票等。正规的起诉程序会有相应的法律文书送达。
积极沟通寻求解决方案：
- 无论调解是否真实，借款人都应积极与贷款机构沟通，说明自己的还款困难和意愿。可以尝试达成还款协议，如分期还款、延期还款等，以减轻还款压力。
寻求法律援助：
- 如果借款人对调解过程或贷款机构的催收行为存在疑问或不满，可以寻求专业的法律援助。作为专业律师，我可以为你提供债权债务领域的法律咨询和帮助，解答你的疑问并维护你的合法权益。
总之，贷款逾期调解的电话打来，确实有可能会说不调解就等着起诉。但借款人应保持冷静，核实调解中心的身份和真实性，查看相关法律文书，并积极与贷款机构沟通寻求解决方案。如有需要，可以随时向我咨询相关法律问题。