核心结论：当因身体或其他原因无法工作且背负债务时，可通过债务协商、申请个人破产（部分地区适用）、寻求社会救助、亲友帮助及法律途径维权等方式应对。以下是具体分析：

1. 债务协商与重组
   首先可主动与债权人沟通，说明自身困境（如失业、疾病等），尝试协商延长还款期限、降低利息或分期偿还。根据《民法典》第六百七十八条，借款人可在还款期限届满前申请展期，债权人同意的即可展期。若能达成书面协议，可避免被起诉或强制执行。

2. 申请个人破产（如适用）
   在深圳等试点地区，符合条件的自然人可申请个人破产。根据《深圳经济特区个人破产条例》，债务人因生产经营、生活消费导致丧失清偿能力且资产不足以清偿全部债务的，可申请破产清算、重整或和解。破产程序启动后，债务人可免除部分债务，但需接受一定期限内的行为限制（如限制高消费）。

3. 寻求社会救助与公益支持

   • 政府救助：符合条件的可申请最低生活保障、临时救助或医疗救助（如因病致贫）。
     
   • 公益组织：部分慈善机构或法律援助中心可提供免费法律咨询或债务辅导服务。
     
   • 社区支持：联系所在社区居委会或村委会，说明情况后可能获得物资帮助或就业推荐。

4. 亲友帮助与资源整合

   • 向亲友说明困境，争取短期借款或无偿资助，并明确还款计划以维护信任。
     
   • 变卖非必需资产（如闲置物品、车辆等）筹集资金，优先偿还高息或紧急债务。

5. 法律途径维权

   • 反对暴力催收：若债权人采取骚扰、威胁等非法手段催收，可依据《治安管理处罚法》报警，或通过诉讼主张侵权责任。
     
   • 纠正违法债务：若债务涉及高利贷（利率超过LPR四倍）、套路贷等违法行为，可向公安机关报案或通过诉讼确认债务无效。
     
   • 执行异议：若被法院强制执行，可提出执行异议（如唯一住房被拍卖、生活必需费用未保留等），申请暂缓执行。

行动建议：

1. 立即梳理所有债务（金额、利率、债权人、还款期限），制定优先级清单（如先还信用卡、房贷等可能影响信用的债务）。
   
2. 收集证明无法工作的材料（如医疗证明、失业证明），作为后续协商或申请救助的依据。
   
3. 优先通过协商或社会救助解决问题，避免债务恶化；若协商无果，再考虑法律途径或个人破产。
   

如有具体债务类型（如信用卡、房贷、民间借贷）或地区政策疑问，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供更精准的建议。