摩托车驾乘人员意外伤害保险的保障对象是跟人的，但具体分析如下：

1. 保险性质决定保障对象
   摩托车驾乘人员意外伤害保险属于人身保险范畴，其核心功能是为被保险人（即投保时指定的自然人）提供意外伤害保障。无论被保险人是驾驶还是乘坐摩托车时发生意外，只要符合保险合同约定的条件（如事故性质、伤残等级等），保险公司均需承担赔付责任。这种设计体现了人身保险“以人的生命或健康为标的”的本质特征。

2. 与车险的区别体现“跟人”属性
   需注意区分两类保险：

   • 摩托车交强险/第三者责任险：属于财产保险，保障的是车辆对第三方造成的人身或财产损失，与驾乘人员自身伤亡无关。
     
   • 驾乘人员意外伤害险：明确保障驾乘人员本人，即使车辆所有权变更或他人驾驶，只要被保险人符合条件（如持有有效驾照、未违反交通法规等），仍可获得赔付。

3. 实务中的常见情形

   • 指定被保险人：投保时需明确填写被保险人姓名及身份证号，未指定的可能影响理赔。
     
   • 多座位保障：部分产品可同时保障驾驶人与乘客，但需分别指定每位被保险人，或通过“按座位投保”方式覆盖（此时每位乘客均需符合被保险人条件）。
     
   • 除外责任：若事故由被保险人故意制造、酒驾、无证驾驶等违法行为导致，保险公司可能拒赔。

建议：投保前仔细阅读合同条款，重点关注保障范围、免责条款及理赔条件。如有疑问，可直接向我咨询具体产品的条款解读或理赔流程。