结论：银行包装贷款是否合法，需根据具体情况综合判断。若包装贷款行为涉及虚构事实、隐瞒真相以非法占有为目的，则可能构成违法甚至犯罪；若只是对资料进行合理整理和优化，且借款人具备真实还款能力，则通常不构成违法。
一、包装贷款的定义与常见手段
包装贷款，通常指的是一些不法中介机构或个人为帮助借款人获得银行或其他金融机构的贷款，采用虚构、伪造等手段对借款人的资质进行不实包装的行为。这些手段包括但不限于虚构收入证明、伪造银行流水、提供虚假资产证明等，旨在误导贷款机构对借款人真实情况的判断。
二、可能构成违法的情形
虚构事实、隐瞒真相获取贷款：
- 若借款人在申请贷款时，通过伪造收入证明、资产证明、身份信息、银行流水等重要资料，向贷款机构隐瞒真实的还款能力或贷款用途，以骗取贷款，且具有非法占有贷款的目的，并在获取贷款后挥霍一空或拒不归还，这种行为就可能构成贷款诈骗罪。
以包装贷款为名实施诈骗：
- 不法分子打着“包装贷款”的幌子，以收取各种名义的费用（如手续费、保证金、包装费等）为手段，骗取借款人的钱财。在收到费用后，这些不法分子并不会为借款人办理贷款，而是消失无踪，这种行为显然属于诈骗，并可能构成诈骗罪。
明知不符合条件仍通过包装骗取贷款：
- 借款人在明知自己不符合贷款条件的情况下，仍然通过包装手段骗取贷款。若借款人没有按照约定的用途使用贷款资金，甚至故意逃避还款责任，这种行为也更有可能构成诈骗或骗取贷款罪。
三、不一定构成违法的情形
- 如果包装贷款只是对借款人的资料进行合理的整理和优化，使其更符合贷款机构的要求，且借款人本身具备真实的还款能力和贷款需求，没有虚构关键事实和非法占有贷款的目的，那么这种行为通常不构成违法。例如，借款人拥有稳定的兼职收入但记录零散，此时帮助其整理兼职收入流水，以便贷款机构更准确地评估其还款能力，此类行为通常被视为合法。
四、法律后果与建议
法律后果：
- 若包装贷款行为构成违法或犯罪，借款人及相关责任人将面临严厉的法律制裁，包括但不限于罚款、有期徒刑等。同时，借款人的信用记录也将受到严重损害，影响其未来的金融活动。
建议：
- 借款人：应遵守相关法律法规和道德规范，远离任何非法金融活动。在申请贷款时，应如实提供个人收入、资产、负债等关键信息，确保贷款申请的真实性。同时，应谨慎选择贷款机构，优先考虑信誉良好、合规经营的金融机构。
- 贷款机构：应加强风险防控措施，严格审核借款人的资质和信用状况。在发放贷款前，应对借款人的资料进行仔细核实，确保贷款资金的安全。
- 社会各界：应共同打击包装贷款等非法金融行为，维护金融市场的健康稳定发展。对于发现的包装贷款行为，应及时向相关部门举报，以便及时查处和打击。
总之，银行包装贷款是否合法需根据具体情况综合判断。在涉及贷款问题时，建议各方务必遵守相关法律法规和道德规范，确保行为的合法性与安全性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。