核心结论：遇到这种情况，你无需立即还款，但需要谨慎核实贷款的真实情况，并采取相应措施保护自己的合法权益。以下是具体分析和建议：

1. 核实贷款真实性：

   • 首先，你需要确认贷款是否真的未成功发放。这可以通过查看银行账户流水、贷款平台记录或直接联系贷款机构进行核实。如果贷款确实未到账，那么你无需承担还款责任。
   • 如果贷款机构或相关人员无法提供贷款发放的证据，或者你发现贷款记录中存在异常（如贷款金额、期限等与约定不符），那么这很可能是一起诈骗或误导行为。

2. 分析还款要求来源：

   • 接下来，你需要弄清楚是谁在要求你还款。如果是贷款机构或其合法授权的第三方，你需要要求他们提供贷款合同、放款记录等证据来支持他们的要求。
   • 如果是一个你不认识的人或机构在要求你还款，那么这很可能是诈骗行为。在这种情况下，你应保持警惕，不要轻易提供个人信息或进行转账操作。

3. 采取应对措施：

   • 如果确认贷款未发放且还款要求无依据，你可以拒绝还款，并告知对方你已核实贷款情况，要求他们停止骚扰。
   • 如果对方继续纠缠或采取威胁、恐吓等手段，你可以向当地公安机关报案，寻求法律保护。
   • 同时，你也可以保留相关证据（如聊天记录、通话录音等），以便在必要时维护自己的合法权益。

4. 预防未来风险：

   • 在未来申请贷款时，务必选择正规、合法的贷款机构，并仔细阅读贷款合同条款，确保自己完全理解并同意合同内容。
   • 不要轻易将个人信息泄露给陌生人或未经授权的机构，以免遭受诈骗或身份盗用等风险。