房贷第一次扣款失败，第二天凌晨扣款是否算逾期，这主要取决于贷款合同中的具体约定以及银行的实际操作规则，但通常情况下，若在还款日当天未能成功扣款，而在次日凌晨完成扣款，很可能被视为逾期。以下从不同角度进行分析：
贷款合同约定：
- 贷款合同中通常会明确约定还款日、还款方式以及逾期还款的相关条款。如果合同中规定，必须在还款日当天完成扣款，否则即视为逾期，那么即使第二天凌晨完成扣款，也会被视为逾期。
- 相反，如果合同中有一定的宽限期，或者对扣款时间有较为灵活的规定，那么第二天凌晨的扣款可能不会被视为逾期。但这种情况相对较少，因为银行通常希望确保贷款能够按时回收。
银行实际操作规则：
- 银行在处理房贷扣款时，通常会有固定的扣款时间和流程。如果因为系统故障、网络问题或其他原因导致第一次扣款失败，银行可能会在次日凌晨再次尝试扣款。
- 然而，即使银行在次日凌晨完成了扣款，如果这笔扣款已经超出了合同约定的还款日，那么根据合同条款，这仍然可能被视为逾期。逾期还款可能会产生罚息、影响个人信用记录等后果。
逾期还款的后果：
- 如果被视为逾期还款，借款人可能需要支付额外的罚息，这会增加还款成本。
- 逾期还款还可能对借款人的个人信用记录产生负面影响，影响未来申请贷款、信用卡等金融服务的审批结果。
建议：
- 仔细阅读贷款合同：借款人应仔细阅读贷款合同中的相关条款，了解还款日、还款方式以及逾期还款的具体规定。
- 及时与银行沟通：如果因为特殊原因导致第一次扣款失败，借款人应及时与银行沟通，说明情况并询问是否可以避免被视为逾期还款。
- 确保账户资金充足：借款人应确保在还款日前账户中有足够的资金用于还款，以避免因资金不足导致扣款失败。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。