在一般情况下，产品责任保险中受害方不能直接起诉保险公司，但在特定条件下可以突破合同相对性直接起诉。具体分析如下：

1. 合同相对性原则下的常规情况
   产品责任保险属于责任保险范畴，其法律关系建立在被保险人（生产者/销售者）与保险公司之间。根据《保险法》第六十五条，责任保险的赔付对象是被保险人因产品缺陷导致第三方损害后，依法应承担的赔偿责任。因此，在常规诉讼中，受害方需先起诉产品生产者或销售者，由法院判决被保险人承担赔偿责任后，被保险人再依据保险合同向保险公司申请理赔。此时，保险公司并非直接诉讼主体。

2. 突破合同相对性的例外情形
   若满足以下条件，受害方可直接起诉保险公司：

   • 法律明确授权：如《保险法》第六十五条第二款规定，若被保险人怠于请求赔偿（如破产、失联等），受害方可直接要求保险公司支付保险金。此时需证明被保险人存在主观故意或客观无法行使请求权的情形。
     
   • 保险合同特别约定：若保险合同中明确约定“受害方可直接向保险公司索赔”，则构成合同相对性的例外。但此类条款需符合《民法典》第四百九十七条关于格式条款效力的规定，避免因排除对方主要权利而被认定无效。
     
   • 地方性法规或司法解释的突破：部分地区可能通过地方性法规或司法解释允许直接起诉，需结合具体地域的法律规定判断。

3. 实务操作建议

   • 受害方：应优先起诉产品生产者或销售者，同时申请财产保全以保障赔偿实现。若发现被保险人存在破产风险，可同步向法院申请追加保险公司为第三人，或依据《保险法》第六十五条直接起诉。
     
   • 被保险人：若面临受害方直接起诉，可主张合同相对性抗辩，要求法院驳回对保险公司的诉求，但需承担证明保险合同未约定直接赔付条款的举证责任。
     
   • 保险公司：若被直接起诉，可主张“未收到被保险人赔偿请求”或“赔偿金额超出保险限额”等抗辩事由，但需提供保险合同、赔付记录等证据。

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