若烟草贷合同中明确约定每年需归还本金一次，而借款人未按约定归还，可能面临以下法律后果及处理方式：

1. 合同违约责任
   根据《民法典》第五百七十七条，借款人未按约定履行还款义务，构成违约。贷款方有权要求借款人：

   • 立即归还全部欠款（包括未还本金及可能产生的利息、罚息）；
     
   • 支付违约金（若合同中有约定）；
     
   • 承担贷款方因追讨债务产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）。
     

2. 信用记录受损
   若贷款方将逾期记录上报至征信系统，借款人的个人信用报告将显示逾期信息，可能影响未来申请贷款、信用卡等金融业务，甚至影响就业、租房等场景。

3. 贷款方可能采取的追偿措施

   • 催收：通过电话、短信、上门等方式要求还款；
     
   • 诉讼：向法院起诉，要求借款人还款并承担违约责任；
     
   • 资产处置：若借款人有抵押物（如房产、车辆），贷款方可能申请法院拍卖抵押物以偿债。
     

建议处理方式：

1. 主动沟通：立即联系贷款方，说明未还款原因（如资金周转困难），尝试协商延期还款、分期还款或调整还款计划；
   
2. 筹集资金：尽快通过合法途径筹集资金，优先归还到期本金，避免违约后果扩大；
   
3. 保留证据：若贷款方存在违规行为（如高额罚息、暴力催收），保留相关证据（如聊天记录、录音、视频），后续可通过法律途径维权；
   
4. 咨询专业意见：若对合同条款或法律后果有疑问，可直接向我咨询，我会结合具体合同内容及法律规定，为您提供详细分析。
   

温馨提示：烟草贷通常涉及金融机构或特定平台，合同条款可能较为严格，建议优先通过协商解决，避免因逾期影响个人信用及生活。