欠款未还时，违约金的合法比例并非固定值，而是受到法律的严格限制，具体需根据合同约定、实际损失以及法律法规综合判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、法律依据与原则
《中华人民共和国民法典》相关规定：
- 第五百八十五条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。若约定的违约金低于或过分高于实际损失，法院或仲裁机构可根据请求调整。
- 第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款时，应按约定或国家有关规定支付逾期利息（含滞纳金，此处可理解为违约金的一种形式）。
法律原则：
- 违约金旨在补偿因违约造成的损失，而非惩罚性收费。
- 约定利率（包括违约金）不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，否则可能被视为高利贷而不受法律保护。
二、合法比例范围
一般标准：
- 违约金的具体比例由双方协商确定，但通常需参考银行同期贷款利率或行业惯例。
- 若未明确约定，违约金计算方式应基于实际损失并符合公平原则。在司法实践中，若约定的违约金超过造成损失的百分之三十，通常可视为“过分高于造成的损失”，法院或仲裁机构可能根据请求适当减少。
司法实践中的调整规则：
- 当约定违约金过高时，违约方可请求法院或仲裁机构适当减少。调整依据包括实际损失大小、合同履行情况及当事人过错程度等因素。
- 反之，如果约定的违约金低于实际损失，受损方也可请求增加。
三、具体场景下的合法性判断
民间借贷：
- 在民间借贷中，利息与违约金总和不得超过LPR四倍，超出部分不受法律保护。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则利息与违约金总和不得超过15.4%（3.85%×4）。
商业合同：
- 商业合同中的违约金需根据交易性质、行业标准及实际损失综合判定合理性。例如，在货物买卖合同中，若卖方逾期交货，买方可能因生产停滞而遭受损失，此时约定的违约金应能够覆盖这部分损失。
四、实际操作建议
合同签订时：
- 双方当事人在签订合同时，应明确约定违约金的数额或计算方式，并确保其符合法律法规和公平合理原则。例如，可以约定“若乙方逾期还款，需按未还款金额的日万分之五支付违约金”。
纠纷发生时：
- 如遇违约金纠纷，应及时收集证据（如合同、付款记录、损失证明等），并根据具体情况向法院或仲裁机构提起诉讼或申请仲裁。
- 在诉讼或仲裁过程中，应积极配合法院或仲裁机构的调查和调解工作，以维护自身合法权益。
示例说明：
假设甲向乙借款10万元，约定借款期限为一年，年利率为10%，同时约定若甲逾期还款，需按未还款金额的日万分之五支付违约金。若甲逾期还款30天，则甲需支付的违约金为：10万元×0.0005×30天=1500元。若该违约金未超过乙因甲逾期还款而遭受的实际损失（如额外支付的融资成本等），则该违约金约定合法有效。
综上所述，欠款未还时违约金的合法比例需根据合同约定、实际损失以及法律法规综合判断。在处理相关问题时，建议双方当事人充分协商并明确约定违约金的计算方法和具体数额，以确保合同的公平性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。