结论：20年后申请农村信用社贷款还款减免，在法律上存在一定障碍，但并非完全不可能，需结合诉讼时效、减免条件等多方面因素综合判断。
诉讼时效问题
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。对于贷款纠纷，诉讼时效通常为三年，自还款期限届满之日起计算。若农村信用社在20年后才起诉，且期间未发生诉讼时效中断、中止等法定情形，那么从诉讼时效角度看，信用社的起诉可能已超过法定时效，您有权提出诉讼时效抗辩。但需注意，若信用社能证明期间曾向您主张过权利（如催收通知、还款协议等），则诉讼时效可能重新计算。
- 建议：首先核实信用社起诉时是否已超过诉讼时效，若已超过，可在答辩中明确提出，并要求法院驳回信用社的诉讼请求。
还款减免的可能性
- 还款减免通常基于债务人确实存在还款困难，且债权人同意减免部分或全部债务。在法律上，这并非一项法定权利，而是需要双方协商一致的结果。若您希望申请还款减免，需主动与信用社沟通，说明您的还款困难（如经济状况恶化、重大疾病等），并提出具体的减免方案。
- 注意：即使信用社同意减免，也需签订书面协议，明确减免的金额、方式、期限等，以避免后续纠纷。
其他法律途径
- 若您确实无力偿还全部贷款，且信用社不同意减免，您还可以考虑与信用社协商分期还款、延期还款等方案。这些方案同样需要双方协商一致，并签订书面协议。
- 提醒：在协商过程中，务必保持诚信，如实说明您的经济状况和还款能力，避免因虚假陈述而承担法律责任。
特殊情况下的减免
- 在某些特殊情况下，如自然灾害、政策调整等，政府或相关部门可能会出台相关政策，对特定群体的债务进行减免或优惠。若您符合相关政策条件，可积极申请享受政策优惠。
总结与建议：面对农村信用社20年后的起诉，您首先应核实诉讼时效问题，若已超过时效，可提出抗辩。同时，若您确实存在还款困难，可主动与信用社沟通，尝试协商还款减免、分期还款等方案。在协商过程中，务必保持诚信，并签订书面协议以明确双方权利义务。如有需要，可进一步向我咨询具体法律事宜。