中国银行随心智贷晚还一天，通常算逾期，但具体是否产生不良记录及罚息，需根据贷款合同的具体条款以及银行的实际操作来确定。以下是对此问题的详细分析：

一、贷款合同的约定

1. 还款日期与宽限期：

   • 贷款合同中会明确约定每月的还款日期。若合同中未提及宽限期或宽限期为0天，则一旦超过还款日未还款，即视为逾期。
   • 对于随心智贷这类产品，中国银行可能并未设定宽限期，或者宽限期非常短（如仅当天有效），因此晚还一天很可能被视为逾期。

2. 罚息与违约金：

   • 合同中通常会规定逾期后的罚息利率和可能产生的违约金。罚息利率一般高于正常贷款利率，以督促借款人按时还款。
   • 若晚还一天，根据合同约定，可能需要支付额外的罚息或违约金。

二、银行的实际操作

1. 系统处理：

   • 大多数银行在还款日当天会进行多次扣款尝试，若账户余额不足导致扣款失败，则会在次日或之后继续尝试扣款。
   • 若持续扣款失败，银行会将此次未还款行为记录为逾期，并可能上报至央行征信系统。

2. 宽限期政策：

   • 虽然部分银行对某些贷款产品提供了一定的宽限期，但并非所有银行或所有产品都有此类政策。
   • 对于中国银行随心智贷，是否提供宽限期需具体查看贷款合同或咨询银行客服。若合同中未明确提及宽限期，则晚还一天很可能被视为逾期。

3. 信用记录影响：

   • 即使只是晚还一天，也可能被上报至央行征信系统，对个人信用记录造成不良影响。
   • 逾期记录会被记录在个人征信报告中，对个人信用评级产生负面影响，进而影响未来的贷款申请、信用卡审批等金融活动。

三、逾期后果

1. 罚息与滞纳金：

   • 逾期后，银行会根据合同约定收取罚息和可能的滞纳金，增加借款人的还款负担。

2. 信用受损：

   • 逾期记录会被记录在个人征信报告中，对个人信用评级产生负面影响。
   • 这可能导致未来在申请贷款、信用卡等金融产品时遇到困难，或者获得更不利的贷款条件。

3. 法律诉讼：

   • 若逾期时间较长且金额较大，银行有权采取法律手段追讨欠款，甚至拍卖抵押物（如有）。

建议

1. 仔细阅读贷款合同：

   • 借款人应仔细阅读贷款合同中的还款条款，了解还款日期、宽限期、罚息利率等关键信息。

2. 提前规划还款：

   • 借款人应提前规划好还款计划，确保在还款日前有足够的资金用于还款。

3. 及时与银行沟通：

   • 若因特殊原因无法按时还款，借款人应及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案。

4. 关注个人信用记录：

   • 借款人应定期查询个人征信报告，了解自己的信用状况，及时发现并纠正可能存在的错误或不良记录。

若您对中国银行随心智贷的还款问题有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。