在交通事故中，电动车驾驶人因伤住院产生的误工费，原则上由保险公司在交强险和商业三者险范围内优先赔偿；若保险限额不足或存在免赔情形，则由车主（即侵权人）承担补充赔偿责任。具体分析如下：

一、保险公司的赔偿范围及顺序

1. 交强险优先赔付
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，交强险（强制保险）需在责任限额内赔偿受害人的“人身伤亡”损失，包括医疗费、误工费、护理费等。其中：
   • 死亡伤残赔偿限额（通常为18万元）：涵盖误工费、护理费、残疾赔偿金等；
   • 医疗费用赔偿限额（通常为1.8万元）：涵盖医疗费、住院伙食补助费等。

若误工费在交强险死亡伤残限额内，保险公司需全额赔偿，无需考虑事故责任比例。

1. 商业三者险补充赔付
   若交强险限额不足，或事故责任被认定为车主全责/主责，商业三者险（车主购买的第三者责任险）将按合同约定赔偿剩余部分。赔偿范围包括超出交强险限额的误工费、医疗费等。

关键点：保险公司需根据事故责任比例（如全责100%、主责70%）承担赔偿责任。

二、车主需承担赔偿责任的情形

1. 保险限额不足
   若误工费及其他损失总和超过交强险+商业三者险的赔偿限额，超出部分由车主自行承担。

2. 存在免赔事由
   若车主存在以下行为，保险公司可能拒赔或部分免赔，此时车主需自行承担误工费：

   • 未依法投保交强险；
   • 肇事逃逸；
   • 酒驾/毒驾；
   • 故意制造事故；
   • 车辆未年检或驾驶人无证驾驶（依保险合同约定）。

3. 事故责任认定争议
   若交警认定电动车驾驶人存在过错（如闯红灯、逆行），车主可能仅需承担部分责任（如次责30%），此时误工费按责任比例由保险公司和车主分担。

三、实务建议

1. 车主应立即报案并保留证据

   • 事故发生后立即报警、联系保险公司，并保存现场照片、监控录像、证人联系方式等；
   • 要求保险公司定损，并协助受害人办理理赔手续。

2. 受害人需提供误工费证明

   • 需提交医院出具的“建休证明”（建议休息时间）、劳动合同、工资银行流水或纳税证明等，以证明实际收入减少。

3. 协商不成可诉讼解决
   若双方对赔偿金额或责任比例有争议，可向法院起诉，由法院根据证据认定事故责任及赔偿范围。

总结：误工费原则上由保险公司优先赔偿，但车主需确保保险齐全且无免赔情形；若保险不足或存在免赔事由，车主需承担补充责任。建议双方积极协商，必要时通过法律途径解决。