当您发现二十年前身份证被别人拿去贷款，且那个人已经去世时，这确实是一个复杂且需要谨慎处理的问题。以下是我为您详细梳理的应对步骤，希望能帮助您有效维护自己的合法权益：
一、立即核实并报警
核实贷款情况：首先，您需要尽快与相关贷款机构取得联系，要求查阅贷款申请资料。仔细核对贷款合同上的签字、手印等是否为您本人所留，并了解贷款的详细信息，包括金额、用途和还款记录。
立即报警：一旦确认身份证被冒用，您应立即前往当地公安机关报案。详细说明情况，并提供相关证据，如贷款合同复印件、身份证复印件等。警方会进行调查，并出具相关证明，这对后续处理至关重要。
二、积极收集并保存证据
挂失记录：如果您曾丢失过身份证，应前往公安机关查询挂失记录，作为身份证被冒用的证据之一。
报警记录：保留好警方的出警记录、询问笔录等，这些也是证明您身份被冒用的重要证据。
活动轨迹记录：收集在贷款申请时间段内，您在其他地方的活动轨迹记录，如机票、车票、酒店住宿记录等，以证明您不可能亲自去办理这笔贷款。
其他证据：如有其他能够证明您与该贷款无关的人证、物证等，也应一并收集并保存。
三、与贷款机构沟通并提出异议
书面异议：持收集到的证据，正式向贷款机构提出书面异议。详细说明该贷款并非您本人意愿申请，而是他人冒用您的身份信息办理的。
要求调查：要求贷款机构暂停对该笔贷款的不合理催款行为，并进行调查核实。在与贷款机构沟通的过程中，要注意保留好所有的沟通记录，包括电话录音、短信、邮件等。
四、寻求法律帮助并考虑诉讼
咨询律师：如果贷款机构拒绝处理或您对处理结果不满意，可以考虑咨询专业律师。律师会根据您的具体情况和收集的证据，给出更详细、更专业的建议。
提起诉讼：在律师的指导下，您可以向法院提交证据，要求法院确认该贷款合同无效。因为该合同并非您真实意思表示签订，所以法院会根据双方提供的证据进行审理，并作出公正判决。
五、关注并修复个人征信记录
查询征信：在处理此事的过程中，要密切关注自己的个人征信记录。可以通过正规渠道查询自己的征信报告，了解是否有不良记录。
申请更正：若因该冒用贷款行为导致您的征信出现不良记录，可以要求贷款机构在确定问题后，按照相关规定向征信机构提出更正申请，消除不良记录对您的影响。
六、加强个人信息保护
提高警惕：此次事件也提醒您要更加注意保护自己的个人信息。避免将身份证等重要证件随意借给他人使用。
定期检查：定期检查自己的个人信息是否安全，如银行账户、社交媒体账户等是否有异常登录或交易记录。
综上所述，面对身份证被冒用贷款且贷款人已去世的复杂情况，您需要保持冷静并采取积极的应对措施。通过报警、收集证据、与贷款机构沟通、寻求法律帮助以及关注个人征信记录和加强个人信息保护等步骤，您可以有效地维护自己的合法权益。希望这些建议能对您有所帮助。