若购买了人寿险后患上重大疾病且交不起保费，可参考以下处理方式：

1. 查看保险合同中的“保费豁免”条款
   许多现代人寿险产品会附加“保费豁免”功能，即在被保险人确诊合同约定的重大疾病（如癌症、心梗等）后，剩余未缴的保费可免交，且保险合同继续有效。这是最直接且优先适用的解决方案。

   • 操作建议：立即翻出保险合同，重点查看“保险责任”或“附加条款”部分，确认是否包含“重大疾病保费豁免”或类似表述。若合同中有此条款，需按流程向保险公司提交诊断证明、病历等材料申请豁免。

2. 申请“减额交清”或“降低保额”
   若合同无保费豁免条款，或豁免条件不满足（如疾病未在合同范围内），可考虑与保险公司协商“减额交清”：用保单的现金价值一次性抵扣剩余保费，降低保额但合同继续有效。例如，原保额50万，减额后可能变为20万，但无需再缴费。

   • 操作建议：联系保险公司客服或代理人，明确询问“减额交清”是否可行，并计算降低后的保额是否能满足当前需求（如覆盖治疗费用、家庭负债等）。

3. 利用“宽限期”和“复效期”争取时间
   若暂时无力缴费，可先利用保险合同的“宽限期”（通常为60天），在此期间内缴费不影响保障；若超过宽限期仍未缴费，合同会进入“中止期”（一般为2年），中止期内若发生保险事故，保险公司不赔付，但可申请“复效”（补缴保费及利息后恢复合同效力）。

   • 操作建议：若预计短期内能筹到资金（如亲友借款、医疗报销到账），可优先利用宽限期；若需更长时间，需在中止期内尽快申请复效，避免合同彻底终止。

4. 退保取现（最后手段）
   若以上方式均无法解决，且经济压力极大，可考虑退保。退保能拿回保单的现金价值（可能低于已交保费），但合同会彻底终止，未来失去保障。

   • 操作建议：退保前需权衡利弊：若当前疾病治疗费用已远超现金价值，且无其他经济来源，退保可能是无奈之选；但若未来仍有长期保障需求，建议优先保留合同。

额外提醒：

• 重大疾病的治疗周期长、费用高，建议优先通过医疗险（如百万医疗险）报销治疗费用，减轻经济压力，避免因交不起保费导致人寿险失效。
  
• 若家庭经济因疾病陷入困境，可同步申请社会救助（如大病救助、慈善基金）或与医院协商分期付款，多渠道缓解压力。
  

总结：先查合同是否有保费豁免，若无则尝试减额交清或利用宽限期，最后再考虑退保。具体操作需结合合同条款和家庭经济状况，建议尽快联系保险公司客服或代理人，明确方案细节。