结论：因为房子评估价低造成的贷款不足，一般不算违约，但具体是否构成违约需结合贷款合同的具体条款以及贷款不足的原因等因素综合判断。

详细分析

1. 贷款合同条款：

   • 贷款合同是借款人与银行之间约定贷款条件、还款方式、违约责任等事项的法律文件。在贷款合同中，通常会明确约定贷款金额、贷款期限、利率以及还款方式等关键条款。
   • 如果贷款合同中明确规定了贷款金额是基于房屋的评估价来确定的，并且约定了如果评估价低于某个标准导致贷款不足时，借款人需要承担的责任（如补足差额、提供额外担保等），那么在这种情况下，如果借款人未能按照合同约定履行义务，就可能构成违约。
   • 然而，如果贷款合同中并未明确约定此类条款，或者约定了但银行在审批贷款时已经知晓并接受了评估价较低的风险，那么因评估价低导致的贷款不足通常不会被视为借款人的违约行为。

2. 贷款不足的原因：

   • 房屋评估价低可能是由于市场波动、房屋状况不佳、评估方法不当等多种原因造成的。如果评估价低是由于市场波动等不可抗力因素导致的，且借款人没有故意隐瞒或提供虚假信息，那么通常不会被视为违约。
   • 如果评估价低是由于借款人故意隐瞒房屋的真实状况或提供虚假信息导致的，那么银行有权要求借款人承担相应的违约责任，甚至可能解除贷款合同。

3. 银行的实际操作：

   • 在实际操作中，银行在审批贷款时通常会考虑多种因素，包括借款人的信用状况、还款能力、房屋的评估价等。如果评估价低于银行的贷款标准，银行可能会要求借款人提供额外的担保或降低贷款金额。
   • 如果银行在审批贷款时已经知晓评估价较低，并且仍然决定发放贷款（可能是基于借款人的其他优势或银行的风险偏好），那么在这种情况下，因评估价低导致的贷款不足通常不会被视为违约。

建议

• 仔细审查贷款合同：借款人应仔细审查贷款合同中的条款，特别是关于贷款金额、评估价以及违约责任等方面的约定。如果合同中有不明确或存在歧义的条款，应及时与银行沟通并寻求法律意见。
• 保持诚信：在申请贷款时，借款人应提供真实、准确的信息和资料，不得故意隐瞒或提供虚假信息。否则，一旦被发现，将可能面临严重的法律后果。
• 及时沟通：如果因房屋评估价低导致贷款不足，借款人应及时与银行沟通并说明情况。双方可以协商解决方案，如补足差额、提供额外担保或调整贷款金额等。

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