结论：银行打电话说个人欠的四万元不用还，这种情况需要谨慎对待，可能存在误解、银行政策调整、特殊还款安排或诈骗风险等多种可能性。以下是对各种可能性的详细分析：

1. 误解或沟通不畅：

   • 有时候，由于银行工作人员的表述不清或您的理解有误，可能会产生“不用还”的误解。例如，银行可能是在告知您某个阶段的还款优惠、延期还款政策，或者是在确认您的还款意愿和能力时，表述不够明确。
   • 建议：立即与银行进行书面或正式的电话沟通，要求银行明确说明“不用还”的具体含义、条件及期限，并保留好相关沟通记录。

2. 银行政策调整或特殊还款安排：

   • 银行可能根据市场情况、政策导向或您的个人信用状况，对您的贷款进行了政策调整，如减免部分利息、提供延期还款等优惠。
   • 特殊还款安排：银行也可能与您达成了某种特殊的还款协议，如分期还款、部分还款等，这可能导致在某个阶段您无需全额还款。
   • 建议：仔细审查您与银行签订的贷款合同及任何后续协议，了解是否有相关条款或附加条件。同时，与银行确认是否存在此类政策调整或特殊还款安排。

3. 诈骗风险：

   • 诈骗分子可能会冒充银行工作人员，以“不用还”为诱饵，诱骗您提供个人信息、银行账户密码或进行转账操作。
   • 建议：务必保持警惕，不要轻信来历不明的电话或信息。在接到此类电话时，应立即通过银行官方客服电话或前往银行网点进行核实。同时，不要向任何人透露您的个人信息、银行账户密码或进行任何未经确认的转账操作。

4. 法律程序或债务重组：

   • 在极少数情况下，如果您的债务已经进入法律程序或正在进行债务重组，银行可能会根据法院判决或重组协议，暂时或永久性地免除您的部分或全部债务。
   • 建议：如果您确实涉及法律程序或债务重组，应咨询专业律师以了解您的权利和义务，以及债务免除的具体条件和后果。

额外提醒：

• 无论何种情况，都不要轻易相信“不用还”的说法，以免陷入不必要的法律纠纷或经济损失。
• 如果您对银行的通知有任何疑问或不确定，务必及时与银行进行正式沟通，并保留好相关沟通记录。
• 如果您担心自己的权益受到侵害或遇到诈骗风险，应立即向当地公安机关报案，并咨询专业律师以获取法律帮助。

如有任何进一步疑问或需要法律帮助，请随时向我咨询。