未成年人因重大自然灾害身故，保险公司是否理赔需分情况讨论，具体结论如下：

1. 若未成年人投保了含身故责任的人身保险（如寿险、含身故责任的重疾险、综合意外险等）
   根据《保险法》及保险合同约定，保险公司通常需理赔，但需满足以下条件：

   • 保险合同有效：保费已按期缴纳，且事故发生在保险期间内；
     
   • 事故属于保险责任范围：合同明确约定“自然灾害”（如地震、洪水、台风等）导致的身故属于赔付情形；
     
   • 无免责事由：合同未将“战争、核辐射、故意犯罪”等排除在赔付范围外，且事故无欺诈、伪造证据等情形。
     例外情形：若合同约定“等待期”（如重疾险等待期内因疾病身故不赔），或未成年人身故保额受监管限制（如银保监会规定10岁以下未成年人身故保额不超过20万元），则可能按比例赔付或仅退还保费。

2. 若未成年人仅投保了不含身故责任的保险（如纯消费型医疗险、财产险等）
   保险公司不赔付身故金，因合同责任范围仅限医疗费用报销或财产损失补偿，不包含身故责任。但若因自然灾害导致医疗支出，可申请医疗费用报销（需符合合同约定）。

3. 若保险合同存在争议或条款不明确
   根据《保险法》第三十条，对格式条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人和受益人的解释。例如，合同未明确列举“自然灾害”类型，但实际事故符合公众认知的自然灾害范畴（如百年一遇洪水），法院可能支持赔付。

行动建议：

• 立即联系保险公司报案，并保留事故证明（如气象部门灾害公告、警方死亡证明）；
  
• 核对保险合同条款，确认是否包含身故责任及自然灾害定义；
  
• 若遭拒赔且认为理由不充分，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权益。
  

如有其他细节需进一步分析（如具体险种、合同条款），可直接向我咨询。