结论：私人借款中，若对方已起诉要求马上还款，是否“有用”需分情况讨论，关键在于借款事实是否成立、还款期限是否届满、是否存在法定或约定抗辩事由。以下从不同角度展开分析：

1. 若借款事实成立且还款期限已届满

• 法律后果：若您确实向对方借款，且合同约定的还款期限已到（或未约定期限但对方已合理催告），对方起诉后，法院大概率会支持其诉求，判决您限期还款。此时“马上还款”可视为履行判决义务，避免后续强制执行（如冻结银行账户、查封财产等）。
• 建议行动：
  • 主动协商：在诉讼过程中，可与对方协商分期还款或延期还款，争取达成调解协议（法院出具的调解书与判决书效力相同）。
  • 履行义务：若经济条件允许，建议直接还款并要求对方撤诉，降低诉讼成本（如诉讼费、律师费等）。

2. 若借款事实存在争议（如未实际收到款项、利息过高）

• 法律抗辩：
  • 未实际交付：若您虽签署借条但未收到借款，需提供证据（如转账记录、聊天记录）证明资金未交付，法院可能驳回对方诉求。
  • 利息违法：若合同约定利息超过法律保护的利率上限（当前为LPR的4倍），超出部分无效，您仅需偿还本金及合法利息。
• 建议行动：
  • 收集证据：整理与借款相关的所有证据（借条、转账记录、沟通记录等），证明争议事实。
  • 提出反诉或抗辩：在诉讼中明确主张权利，避免被动应诉。

3. 若还款期限未届满或存在法定延缓事由

• 法律抗辩：
  • 期限未届满：若合同明确约定还款期限且未到期，对方无权要求提前还款，您可主张“履行期限未届满”的抗辩。
  • 不可抗力或情势变更：如因自然灾害、重大疾病等导致暂时无力还款，可依据《民法典》第590条申请延期履行或部分免责。
• 建议行动：
  • 书面说明情况：向法院提交书面材料，说明还款期限或延缓事由，争取中止诉讼或调解。
  • 提供证明材料：如医院诊断证明、灾害证明等，佐证您的主张。

4. 若对方起诉存在程序瑕疵（如超过诉讼时效）

• 法律抗辩：民间借贷诉讼时效为3年，自还款期限届满之日起算。若对方未在时效内起诉，您可主张“诉讼时效已过”的抗辩，法院将驳回其诉求。
• 建议行动：
  • 核查借款时间：计算是否超过3年诉讼时效，若已超过，需在答辩期内提出抗辩。
  • 保留时效中断证据：若对方曾催款导致时效中断（如书面催告、短信记录），需提供反证。

总结建议

1. 立即行动：无论是否打算还款，均需在收到起诉状后15日内提交答辩状，避免缺席判决。
2. 专业协助：民间借贷案件涉及证据规则、利息计算等复杂问题，建议委托律师分析案情、制定策略。
3. 诚信原则：若确实欠款，建议优先协商还款，避免因诉讼影响个人信用（如被列入失信被执行人名单）。

如有进一步疑问或需具体分析，可直接向我咨询，我将结合您的证据材料提供针对性建议。