结论：房贷还不上时，是否会冻结两个人的银行卡，取决于多个因素，包括贷款的性质（是否为共同贷款）、房产的归属以及法院的执行措施等。以下是对这一问题的详细分析：
一、共同贷款与个人贷款的区别
共同贷款：
- 如果房贷是夫妻双方共同申请的，即双方均为借款人，那么银行在追讨贷款时，有权向任何一方或双方同时追讨。
- 在这种情况下，如果一方无法偿还贷款，银行可能会通过法律途径申请强制执行，此时法院可能会冻结夫妻双方的银行账户，包括银行卡，以保障银行的债权得到实现。
个人贷款：
- 如果房贷仅由一方申请，且另一方并非共同借款人或担保人，那么银行通常只能向借款人本人追讨贷款。
- 在这种情况下，即使借款人无法偿还贷款，银行也无权直接冻结另一方的银行账户。但是，如果另一方与借款人存在财产混同（如共同使用银行账户、共同拥有房产等），且法院认为有必要，可能会在执行阶段对另一方的财产采取一定措施，但这并非直接冻结银行卡的常规操作。
二、房产归属与执行措施
房产为共同财产：
- 如果房产是夫妻双方的共同财产，且房贷无法偿还，银行在申请强制执行时，法院可能会对房产进行查封、拍卖等措施以偿还贷款。
- 在执行过程中，如果法院认为有必要，也可能会冻结夫妻双方的银行账户，以确保执行程序的顺利进行。
房产为个人财产：
- 如果房产仅属于一方个人所有，且房贷无法偿还，银行在申请强制执行时，法院通常只会对属于借款人的财产采取措施。
- 在这种情况下，另一方的银行账户通常不会被冻结，除非存在上述提到的财产混同或法院认为有必要采取其他措施的情况。
三、法律建议与后续行动
及时沟通：
- 如果面临房贷无法偿还的困境，建议及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案，如申请贷款展期、调整还款计划等。
了解法律程序：
- 在银行采取法律措施前，了解相关的法律程序和自己的权利义务，以便更好地应对可能出现的法律风险。
寻求法律帮助：
- 如果银行已经采取法律措施或即将采取法律措施，建议寻求专业律师的帮助，以维护自己的合法权益。
保留证据：
- 在整个过程中，保留好所有相关的证据和文件，如贷款合同、还款记录、沟通记录等，以便在需要时提供证明。
总结来说，房贷还不上时是否会冻结两个人的银行卡，取决于贷款的性质、房产的归属以及法院的执行措施等多个因素。如果面临这样的困境，建议及时与银行沟通并寻求法律帮助，以更好地应对可能出现的法律风险。如果有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。