根据《中华人民共和国保险法》及相关监管规定，人寿保险公司销售个人万能型寿险产品需遵守以下核心硬性规定，我将从法律框架、产品设计、信息披露、资金运用四个维度为您详细说明：

1. 法律框架与产品备案要求

• 产品审批/备案制：万能型寿险属于新型人身保险产品，保险公司需向银保监会提交产品条款、费率表、精算报告等材料，经备案后方可销售（《保险法》第135条、《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》）。
• 风险保障与储蓄功能平衡：产品需同时提供身故/全残保障（最低保额不得低于账户价值的105%），且保障成本需单独列明，避免“重投资轻保障”倾向（《万能保险精算规定》第6条）。

2. 产品设计规范

• 费用透明化：
  • 初始费用（趸交/追加保费）、风险保险费、保单管理费、退保费用等需在合同中明确列示，且前5年退保费用比例上限逐年递减（如第1年≤50%，第5年≤5%）；
  • 保险公司需每年向投保人提供保单状态报告，详细披露费用扣除、账户价值变动等情况（《万能保险精算规定》第10-12条）。
• 最低保证利率：
  • 合同需约定最低保证利率（年复利），且该利率不得为负（《万能保险精算规定》第8条）；
  • 实际结算利率每月公布，不得低于最低保证利率，但可高于该利率（需符合精算假设）。

3. 销售与信息披露要求

• 风险适配性原则：
  • 保险公司需对投保人进行风险承受能力评估，确保万能险适合其财务状况和投资目标（《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第7条）；
  • 禁止将万能险与银行存款、国债等简单对比，或承诺收益（《人身保险销售误导行为认定指引》第10条）。
• 犹豫期与冷静期：
  • 投保人享有至少15日的犹豫期，期间退保仅扣除工本费（《保险法》第47条）；
  • 犹豫期后解除合同，保险公司需在30日内退还现金价值（《保险公司管理规定》第37条）。

4. 资金运用与偿付能力监管

• 资产配置限制：
  • 万能险资金需单独管理、独立核算，投资范围需符合《保险资金运用管理办法》规定（如股票投资比例上限为45%）；
  • 保险公司需保持充足偿付能力，综合偿付能力充足率不得低于100%，核心偿付能力充足率不得低于50%（《保险公司偿付能力管理规定》第8条）。
• 动态监管措施：
  • 若保险公司万能险业务规模增速过快或存在利差损风险，监管机构可要求其暂停新增业务、调整产品结构或补充资本（《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》）。

实务建议：若您作为投保人考虑购买万能型寿险，需重点关注合同中的费用结构、最低保证利率、退保规则等条款，并要求保险公司提供书面说明。如发现销售误导或违规操作，可向当地银保监局投诉或通过法律途径维权。如有具体合同条款需要解析，欢迎进一步向我咨询。