结论：信用卡欠款19万三年要还121万，这种高额还款要求与高利贷有相似之处，但具体是否构成高利贷或违法，需根据实际利率计算及法律规定来判断。个人高利贷行为是违法的，我国法律对民间借贷利率有明确限制。

一、关于信用卡高额还款与高利贷的比较

1. 高利贷的定义：

   • 高利贷通常指的是利率远高于法定上限的贷款行为。在我国，民间借贷的利率受到法律保护的上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此限度的利息，法律不予保护。

2. 信用卡欠款与高利贷的相似性：

   • 如果信用卡欠款在三年内要还121万，这意味着除了本金19万外，还需支付高达102万的利息和其他费用。这种高额的还款要求，与高利贷中借款人需要承担的高额利息负担有相似之处。

3. 具体是否构成高利贷：

   • 要判断这种还款要求是否构成高利贷，需要计算实际的年利率。如果年利率超过了合同成立时一年期LPR的四倍，那么超出部分的利息将不受法律保护，可以视为高利贷性质。
   • 计算公式：假设三年总利息为I，本金为P（19万），年利率为r，则根据复利公式（或简单利息公式，视具体情况而定，此处以简单利息为例进行说明，实际可能因信用卡计息方式而异）有：\(I = P imes r imes 3\)。由此可解出年利率\(r = \frac{I}{P imes 3}\)。将I=102万，P=19万代入，可得\(r \approx 1.7895\)（即约178.95%，远超法定上限）。

二、关于个人高利贷的违法性

1. 法律规定：

   • 根据我国相关法律，民间借贷的利率受到严格限制。超出法定利率上限的利息，法律不予保护，且出借人可能面临法律制裁。

2. 违法后果：

   • 如果个人从事高利贷行为，即出借资金时收取的利息超过法定上限，那么这种行为是违法的。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，并有权向相关部门投诉或寻求法律援助。
   • 出借人可能因高利贷行为而面临罚款、没收违法所得等行政处罚，甚至可能构成犯罪，承担刑事责任。

三、建议与措施

1. 核实利率：

   • 建议你首先核实信用卡的实际利率和费用情况，包括利息、滞纳金、手续费等各项费用，以计算实际年利率。

2. 与银行协商：

   • 如果发现实际利率过高或存在不合理费用，你可以与银行进行协商，寻求降低利率或减免部分费用的可能性。

3. 寻求法律援助：

   • 如果与银行协商无果，或者你认为自己的权益受到了侵害，你可以寻求法律援助或咨询专业律师（即向我咨询），以了解你的法律权利和可行的维权途径。

4. 报警或投诉：

   • 如果你发现有人从事个人高利贷行为，你可以向当地公安机关报案或向相关监管部门投诉，以维护市场秩序和保护自身及其他借款人的合法权益。

最后，信用卡欠款高额还款要求与高利贷有相似之处，但具体是否构成高利贷或违法需根据实际利率计算及法律规定来判断。个人高利贷行为是违法的，如果你面临类似情况或有任何疑问，请随时向我咨询。