针对外卖员撞到未满16岁且载人的情况，处罚需结合事故责任划分、具体违法行为及损害后果综合判断。以下是分情况说明：

1. 事故责任划分是核心前提

• 根据《道路交通安全法实施条例》第九十一条，交通事故责任由交警根据双方行为对事故的作用及过错程度认定。若外卖员存在超速、闯红灯、未观察路况等违法行为，可能承担主要或全部责任；若未成年人存在突然横穿马路、违规载人影响操作等过错，可能减轻外卖员责任。
• 关键点：责任认定需以交警出具的《交通事故责任认定书》为准，这是后续处罚和赔偿的依据。

2. 外卖员可能面临的处罚

• 行政处罚：
  • 若外卖员违反交通规则（如超速、逆行、未佩戴头盔等），根据《道路交通安全法》第八十九条、第九十条，可能面临20-200元罚款、扣分、暂扣或吊销驾驶证（如涉及机动车）。
  • 若事故造成未成年人受伤，外卖员可能因“未保护现场、及时报警”被追加处罚。
• 刑事处罚：
  • 若事故导致未成年人重伤或死亡，且外卖员负主要或全部责任，可能构成《刑法》第一百三十三条规定的交通肇事罪，面临3年以下有期徒刑或拘役；若存在逃逸等情节，刑罚更重。
• 民事赔偿：
  • 外卖员需根据责任比例赔偿未成年人医疗费、护理费、残疾赔偿金（如构成伤残）等费用。若外卖员属于“职务行为”（如送餐途中），用人单位可能需承担连带赔偿责任。

3. 未成年人载人的法律后果

• 根据《道路交通安全法实施条例》第五十五条，摩托车后座不得乘坐未满12周岁的未成年人，轻便摩托车不得载人；电动自行车虽未明确年龄限制，但载人需确保安全（如北京规定仅限载1名12周岁以下儿童）。
• 若未成年人违规载人导致事故，其监护人可能因未尽监护职责被追究民事责任（如分担赔偿比例），但不影响对外卖员的行政或刑事处罚。

4. 特殊情形：外卖员与平台的关系

• 若外卖员与平台签订劳动合同，平台需承担用人单位责任；若为合作关系（如众包骑手），平台可能仅在过错范围内（如未提供安全培训）承担补充责任。
• 建议：事故后及时固定证据（如订单记录、平台规则），以便后续维权。

行动建议：

1. 立即报警并保护现场，由交警认定责任；
2. 保存医疗记录、费用单据，为赔偿做准备；
3. 若对责任认定有异议，可在3日内申请复核；
4. 涉及重伤或死亡，尽快咨询律师评估刑事风险。

如有进一步细节（如事故地点、车辆类型、伤情等），可向我补充说明，我会为您分析具体法律风险。