将自有资金通过银行贷款形式出借给亲戚的行为，可能涉及“高利转贷”的违法性认定，情节严重程度取决于转贷牟利金额及是否造成重大损失，需结合具体情形判断法律风险。以下从法律定性、风险程度、实务建议三个维度展开分析：
一、法律定性：可能构成“高利转贷罪”或“无效民事行为”
根据《刑法》第175条及《民法典》第680条，若您以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金（如银行贷款）后高利转贷他人，且违法所得超过一定数额（司法实践中通常为10万元以上），可能构成高利转贷罪，面临三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
即使未达到刑事立案标准，若转贷利率显著高于银行贷款利率（如超过LPR四倍），该借贷合同也可能因违反强制性规定被认定为无效，您需返还亲戚已支付的利息，且可能因“套取信贷资金”行为被银行提前收回贷款或追究违约责任。
二、风险程度：需结合“主观目的+客观后果”综合判断
若以牟利为目的且违法所得较高：
例如，您从银行贷款年利率5%，转贷给亲戚年利率15%，且违法所得（利息差额）超过10万元，则可能被认定为“情节严重”，面临刑事处罚。此时风险极高，需立即停止行为并咨询律师。
若未牟利或违法所得较低：
若您仅以帮助亲戚为目的，未收取额外利息或利息差额较小（如仅覆盖银行贷款利息），则一般不构成犯罪，但可能因违反银行贷款合同中“贷款用途”条款（如禁止转借他人）被银行要求提前还款或承担违约责任。此时风险相对较低，但仍需谨慎处理。
若造成银行或亲戚重大损失：
例如，亲戚因无力偿还导致您无法向银行还款，或您因转贷行为被银行列入黑名单，均可能扩大法律风险。此时需评估损失程度，必要时通过协商或诉讼解决纠纷。
三、实务建议：三步规避法律风险
立即停止转贷行为：
若已实施转贷，需第一时间与亲戚沟通，明确借款性质为“个人资金出借”（需有自有资金证明），并签订书面借款合同，约定合理利息（不超过LPR四倍）。
审查银行贷款合同：
重点查看合同中“贷款用途”条款（如是否限定为“个人消费”或“经营”），若明确禁止转借他人，需立即向银行申请变更用途或提前还款，避免违约。
咨询律师制定合规方案：
若涉及大额资金或复杂情况（如亲戚无力偿还、银行已发现转贷行为），需委托律师介入，通过协商、债务重组或法律程序化解风险，避免损失扩大。
总结：银行员工将贷款转借亲戚的行为，法律风险较高，尤其是以牟利为目的时可能触犯刑法。建议您优先通过自有资金出借（需保留资金来源证明），并签订合规借款合同；若已实施转贷，需立即停止并咨询律师制定补救方案。如有进一步疑问，可直接向我提问，我会结合具体细节为您详细解答。